Diferencia entre préstamo y EMI

Última actualización: 24 de junio de 2022

Los sistemas de préstamo estaban disponibles hasta 3000 años antes. Una de las formas anteriores de sistemas de préstamos era la casa de empeño, un sistema de recopilación de garantías para ofrecer dinero a cambio.

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Los préstamos son el proceso de dar dinero al prestatario para que se lo devuelvan con intereses. El interés por el monto disponible está predefinido. Los métodos de recuperación también fueron variados. En ciertos casos, el dinero se pide prestado y para esa cantidad equivalente de bienes se da como medida de seguridad.

En algunos casos, el dinero se toma prestado y se devuelve trabajando para la persona en la granja o en el campo. El período de trabajo también está predefinido.

Con el tiempo, cuando el sistema bancario evolucionó a su estructura independiente, ofreció préstamos a individuos y empresas. A cambio, los individuos y los dueños de negocios pagaron el monto con intereses.

La cantidad de dinero prestado es decidida por el banco a solicitud del cliente y también los criterios de elegibilidad que el banco ha establecido para los préstamos. Los términos de recuperación también son decididos por el banco, que incluye la tasa de interés y la duración dentro de la cual se debe liquidar el préstamo.

Las dos terminologías comerciales bancarias importantes son Préstamo y EMI. Ambos están interconectados en el formulario comercial, sin embargo, hay diferencias entre los dos.

Préstamo vs EMI

La principal diferencia entre el Préstamo y el IME es el método de transacción. Un préstamo es un soporte monetario ofrecido por el banco al cliente, mientras que EMI es la norma de recuperación para devolver los fondos en un período fijo a una tasa de interés fija.

Tabla de comparación entre préstamo y EMI ( en forma tabular )

Parámetro de comparación PréstamoEMIMeaning Un préstamo es dinero otorgado al cliente por el banco para el reembolso futuro del valor del préstamo, incluidos los intereses. EMI ( Plazos mensuales calculados ) es el método transaccional para devolver el préstamo a un período fijo a una tasa de interés fija. Preferido a Un préstamo es utilizado por el cliente para comprar artículos de alto valor que no puede permitirse comprar con sus ingresos actuales preferido por el cliente para pagar el préstamo aprovechado con la planificación financiera adecuada en el futuro. Beneficios fiscales No hay beneficios fiscales para obtener un préstamo. El reembolso de los préstamos a través de EMI tiene dos componentes, monto del principal, monto del interés. En varios casos de préstamos, los beneficios fiscales pueden aprovecharse a través del monto del principal o del interés. Factores decisivos El préstamo se decide por factores como el estado del ingreso, la edad del prestatario, valor de la garantía ( si se requiere ) estado crediticio, y mucho más. EMI se decide en función del monto del préstamo, la tasa de interés, y duración del plazo. Funcionalidad de la transacción El préstamo es la transacción donde se recibe el dinero. EMI es la transacción donde se devuelve el dinero.

¿Qué es el préstamo?

Un préstamo es un dinero recibido de una institución financiera para fines personales o comerciales que debe devolverse dentro de un período estipulado con intereses. Un préstamo puede ser un desembolso único o también múltiples desembolsos en función del límite establecido por el banco y el requisito del cliente.

Los bancos a menudo otorgan préstamos, sin embargo, las otras entidades que ofrecen préstamos son corporaciones, instituciones financieras y también gobiernos. Los préstamos permiten naturalmente el crecimiento de la oferta monetaria.

Un individuo aprovecha un préstamo para comprar un artículo de alto valor que puede no poder comprar con sus ingresos regulares. Las empresas recurren a un préstamo para su expansión o cualquier compra industrial.

Existen diferentes tipos de préstamos disponibles. En términos simples, todos los préstamos se dividen en dos categorías: préstamos garantizados y préstamos no garantizados.

Los préstamos garantizados son los que se ofrecen en función de garantías, mientras que los préstamos no garantizados son los ofrecidos por otros esquemas de la institución financiera.

Los préstamos no garantizados son los que las personas optan. Los criterios de elegibilidad para aprovechar los préstamos no garantizados difieren de un banco a otro.

Normalmente, depende del estado de ingresos, el historial crediticio, la edad del prestatario. De hecho, los préstamos no garantizados tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.

¿Qué es EMI?

Las cuotas mensuales calificadas son el método de transacción para pagar el préstamo que se utiliza. Mientras se hace uso del préstamo, hay ciertos aspectos decididos; la tasa de interés, la duración para pagar el préstamo, el monto del préstamo.

Estos factores deciden el monto de EMI para cada mes. EMI es una transacción que ocurre constantemente en dicha fecha cada mes hasta que se cancele la deuda.

EMI tiene dos componentes; Cantidad principal, monto de interés. Como el EMI se paga todos los meses, una cierta parte del EMI borra el principal y una cierta parte paga los intereses del préstamo disponible.

Naturalmente, la cantidad de dinero pagada a través de EMI para compensar la deuda es mayor que la cantidad utilizada como préstamo. EMI tiene beneficios fiscales para el cliente.

El monto del principal o el monto del interés representan un beneficio fiscal para el cliente. También se observa que cuanto mayor sea la duración del período de recuperación, mayor será el pago del monto.

EMI facilita una buena planificación financiera para cada mes. Algunos bancos tienen diferentes tipos de interés; fijo y flotante.

Los expertos financieros aconsejan elegir la tasa de interés fija, ya que quedará claro cuánto es el dinero que se pagará cada mes. Más bien, el interés flotante deja al cliente en un estado extraño.

Diferencias principales entre préstamo y EMI

  1. La principal diferencia entre el Préstamo y EMI es el método de transacción. Un préstamo es un soporte monetario ofrecido por el banco al cliente, mientras que EMI es la norma de recuperación para devolver los fondos en un período fijo a una tasa de interés fija.

  1. El préstamo no ofrece ningún beneficio fiscal, mientras que los EMI tienen fácilmente beneficios fiscales que pueden presentarse.

  1. El préstamo a sancionar se decide sobre muchos factores como el historial crediticio, la edad del cliente, el valor de la garantía, el estado del ingreso. EMI se decide por tres factores; monto del préstamo, tasa de interés y duración del plazo.

  1. El préstamo es un método de transacción en el que los fondos se reciben del banco, mientras que EMI son los fondos devueltos al banco.

  1. El cliente prefiere un préstamo para comprar artículos de alto valor que la persona no puede pagar con su estado de ingresos actual. Se prefiere que EMI gane libertad financiera para pagar el préstamo a su conveniencia.

Conclusión

Se requiere una planificación financiera sólida a la hora de aprovechar el préstamo. El plan también debe tener una copia de seguridad donde el EMI debe pagarse a cualquier costo cada mes. La falta de pago tendrá un gran impacto en el historial crediticio.

El propósito del préstamo debe estar bien definido y los expertos financieros le aconsejan que piense todos los medios antes de sucumbir para obtener el préstamo de los bancos. EMI es un buen método para pagar el préstamo, a veces el monto de la recuperación a través de EMI puede tocar fácilmente dos veces el monto utilizado como préstamo. Todo depende de una duración de plazo más baja, reduzca el plazo, reduzca el monto pagado como interés.

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