Diferencia entre sobregiro y préstamo

Común en la industria bancaria, las palabras sobregiro y préstamo forman uno de los pares de palabras más confusos. En particular, ambas palabras implican pedir prestado efectivo de una institución financiera.

Sin embargo, los términos y condiciones de pedir prestado algo de efectivo adicional de una institución financiera conducen a diferencias entre un sobregiro y un préstamo.

Sobregiro vs Préstamo

La principal diferencia entre sobregiro y préstamos es que un sobregiro es un crédito otorgado en una cuenta corriente con un límite de crédito fijo. El préstamo es un monto fijo prestado del banco por un tiempo fijo. En caso de sobregiro, el monto del retiro puede variar según los requisitos, el monto del préstamo es fijo y se paga con intereses.

Tabla de comparación entre sobregiro y préstamo

SobregiroPréstamo
Parámetro de comparaciónPor ejemplo, pagar salarios, pagar deudores y pagar facturas. Para facilitar las compras de capital a largo plazo.Por ejemplo, compras de activos, creación de empresas y actualizaciones del sistema.
Requisitos de seguridadNo requiere garantía ni garantía para la adquisición.Requiere garantía o garantía para la adquisición.
ReembolsoLas tasas de interés son más altas en comparación con los préstamos.Las tasas de interés son más bajas en comparación con los sobregiros.
Duración del tiempoOfrecido durante unos días a seis mesesSe ofrece por un período más largo. La duración puede alcanzar hasta veinte años.
Proceso de adquisición.No se requiere proceso interno.Se requiere un proceso interno.

¿Qué es el sobregiro?

Un sobregiro bancario se refiere a alguna línea de crédito en la que el titular de una cuenta bancaria actual tiene derecho a retirar el exceso de dinero que el monto de su cuenta bancaria actual.

Un sobregiro puede verse como un préstamo a corto plazo en el que el titular de una cuenta bancaria actual tiene derecho durante el retiro si surge la necesidad.

El límite al que se puede hacer un sobregiro se acuerda entre el banco y el titular de la cuenta. Sin embargo, el banco tiene todos los derechos para alterar el límite de su sobregiro.

¿Qué es un préstamo?

Por otro lado, un préstamo se refiere al capital prestado que una institución financiera presta a un individuo o una organización para algún propósito específico, tener el monto reembolsado a lo largo del tiempo.

En particular, un préstamo bancario es un pasivo a largo plazo en un balance comercial. A nivel individual, un préstamo puede ser a corto o largo plazo en función del período de pago que está programado para tomar.

Diferencias principales entre un sobregiro y un préstamo

Propósito

Un sobregiro bancario es una instalación que se extendió a los titulares de cuentas bancarias actuales para financiar sus operaciones comerciales diarias. A través de un sobregiro bancario, las personas y las empresas pueden cubrir gastos de emergencia, pagar salarios a los trabajadores, emitir pagos a deudores atrasados y pagar facturas. Por otro lado, se ofrece un préstamo a un individuo o una empresa que necesita un montón de efectivo para un propósito específico a largo plazo.

Un préstamo se define como capital prestado para facilitar las compras de capital. Incluyen compras de activos para una empresa o individuos, la creación de una empresa o incluso la actualización de sistemas. En particular, no se pueden obtener préstamos para cubrir nóminas, a diferencia de los sobregiros.

Requisitos de seguridad

Mientras busca un sobregiro bancario, no se requiere que el titular de la cuenta bancaria actual aproveche la garantía o garantía. Sin embargo, un individuo o un banco debe tener una cuenta bancaria corriente en el banco donde busca un sobregiro.

A diferencia de dar un sobregiro, un banco siempre requiere garantía o garantía contra el préstamo. En particular, las empresas pueden pedir prestados préstamos de cualquier banco o institución financiera que llamen a sus puertas. Esto es independientemente de tener una cuenta bancaria actual con el banco o no.

Reembolso

El reembolso de un préstamo se realiza a través de cuotas mensuales regulares. El interés se calcula a partir del producto del monto del principal, la tasa de interés y la duración en que se pagará el préstamo.
El individuo o la compañía ya sabe el monto que se espera pagar por cada mes al dividir el monto total a pagar por la duración estipulada del pago.

Por otro lado, el reembolso de sobregiros es diferente de los de un préstamo. El reembolso de un sobregiro se realiza cuando la empresa o el individuo tienen la conveniencia de dinero adicional.
En particular, las tasas de interés de un sobregiro son más altas que las de los préstamos.

Duración del tiempo

Los sobregiros se otorgan a individuos y empresas para liquidar los gastos diarios. La facilidad de sobregiro se utiliza para préstamos a corto plazo, donde el reembolso se realiza entre unos días y seis meses. Por otro lado, los préstamos tienen una duración de tiempo mayor que la de los sobregiros. Los préstamos pueden demorar hasta veinte años en pagarse.

Proceso de adquisición

Para adquirir un préstamo de una institución financiera, un individuo o empresa pasa por un proceso interno que implica el reconocimiento de la necesidad. Esto sigue al hecho de que la responsabilidad del préstamo es enorme y lleva un período de reembolso más largo. Por otro lado, la adquisición de un sobregiro no requiere un proceso de planificación interna. Mientras un individuo o compañía tenga derecho a un sobregiro, puede hacerlo siempre que no exceda el límite.

Preguntas frecuentes ( FAQ ) Acerca del sobregiro y el préstamo

¿Cuál es mejor préstamo o sobregiro?

Un sobregiro es una cantidad que pide prestada contra su cuenta bancaria en forma de retiros para cubrir ciertos gastos.


La tasa de interés cobrada por el sobregiro es relativamente menor que los intereses cobrados por un préstamo.


El sobregiro es más factible si la cantidad de dinero involucrada es una pequeña suma en comparación con el monto mínimo del préstamo. Pero si necesita una suma mayor, entonces un préstamo sería más factible.

¿Un sobregiro afecta la obtención de un préstamo?

El sobregiro en su cuenta bancaria no afecta inmediatamente su elegibilidad para obtener un préstamo.


Sin embargo, cada banco establece una fecha de vencimiento con la cual el titular de la cuenta debe devolver el monto del sobregiro.


Las autoridades bancarias también informan al cliente sobre esta fecha, pero si el pago se retrasa y el monto del sobregiro se envía a las cobranzas, las autoridades bancarias pueden reducir los servicios, como la concesión de préstamos.

¿Cuál es la desventaja de un sobregiro?

Los sobregiros tienen un límite fijo y generalmente se basan en el tipo de cuenta que posee y las reglas del banco. En otras palabras, si desea una suma mayor, un sobregiro puede no ser capaz de ayudar.
Además, los sobregiros están sujetos a altas tasas de interés en comparación con los préstamos.

Otra desventaja es que el período de reembolso es bastante corto en el caso de sobregiros en comparación con préstamos personales.

¿Cómo se devuelve un sobregiro?

El sobregiro se devuelve cuando su cuenta bancaria se acredita con el dinero.
Por ejemplo, si se trata de una cuenta salarial cuando se acredita el salario, el banco deduce automáticamente el monto del sobregiro.
Si no puede borrar su sobregiro, puede obtener un préstamo personal a una tasa de interés más baja para pagar el sobregiro.
Esta es una opción factible porque los cargos por sobregiro son más altos y el límite de tiempo para pagar es más corto en comparación con los préstamos.

¿Es el sobregiro mejor que la tarjeta de crédito?

Pedir prestado dinero con una tarjeta de crédito puede costarle más porque si no puede pagar el monto dentro del período de gracia, las tasas de interés cobradas son inusualmente altas.
Pero en el caso de sobregiros, los intereses cobrados siguen siendo fijos.
Sin embargo, si solo se requiere una pequeña cantidad por un corto período de tiempo usando una tarjeta de crédito, es una opción más fácil.

Conclusión

Según el análisis anterior, la diferencia entre un sobregiro y un préstamo es visiblemente evidente. Si bien un sobregiro se refiere a una facilidad donde el retiro de fondos se puede hacer por debajo de un saldo cero, un préstamo se refiere a fondos prestados contra alguna garantía.

Con conocimiento sobre la diferencia entre los dos términos, uno puede acercarse al banco y obtener la solución de financiamiento óptima para sus necesidades.

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