Diferencia entre ACH y SWIFT

: 20 de enero de 2022

El dinero se ha convertido en la parte principal de nuestra vida. Desempeña un papel necesario en lo que respecta a nuestra sociedad moderna y nuestros negocios globales. En el mundo técnico en el que vivimos, muchas personas trabajan lejos de casa o en diferentes países por completo. Todos los días es una carrera contra reloj cuando equivale a administrar sus ocupadas vidas. En esa cuenta, anticipan evitar perder el tiempo siempre que sea posible, incluso en términos de transferir dinero a sus seres queridos.

A lo largo de los años, la banca se ha modificado radicalmente y ha afectado globalmente a millones de personas. Durante esta era de desarrollo, en lugar de intercambiar efectivo, cheques y trabajos en papel, métodos electrónicos más rápidos para transferir dinero de manera directa y económica entre dos cuentas, estados e incluso países se han vuelto más populares.

Este método, comúnmente conocido como transferencias electrónicas de fondos, ofrece conveniencia, facilidad de acceso, transacciones garantizadas y opción las 24 horas cuando se trata del pago de facturas, compras, y supervisando cuentas. Las transferencias electrónicas de fondos, como ACH y SWIFT, se han convertido actualmente en el método de pago, ya que estos bancos ayudan a los clientes a facilitar una transferencia fluida de fondos de una cuenta a otra.

ACH vs SWIFT

La principal diferencia entre ACH y SWIFT es que las transferencias ACH pueden ser utilizadas por pequeñas y medianas empresas porque esta forma de procesamiento de pagos electrónicos es fácil de usar, rentable y ayuda a pagar facturas recurrentes, mientras que, en las transferencias SWIFT, las pequeñas empresas, así como el destinatario, consideran que no es económico y costoso enviar dinero internacionalmente.

Tabla de comparación entre ACH y SWIFT ( en forma tabular )

Parámetro de comparaciónACHSWIFTMeaningACH es una red monetaria electrónica para procesar pagos entre dos organizaciones financieras. SWIFT es una red internacional de transferencia de dinero utilizada por institutos financieros y sectores bancarios para enviar dinero de manera segura y rápida desde una cuenta bancaria a otra. Campo de aplicación CADA transferencia de fondos solo dentro de los Estados Unidos. SWIFT puede enviar fondos de un banco a otro banco a nivel mundial sin tener limitaciones transfronterizas. La velocidad de transferencia CADA toma 3 a 5 días hábiles para transferir los pagos de un banco a otro. Por lo tanto, la velocidad de transferencia es baja. Los pagos SWIFT generalmente se usan cuando la autenticidad y la velocidad son factores vitales. Costo eficiente Aunque las transferencias ACH no son tan rápidas como las transferencias SWIFT, es menos costoso iniciar y casi siempre es gratis para los clientes. Los institutos financieros y los bancos cobran una tarifa por transferir los pagos de SWIFT internacionalmente. Es un asunto costoso. Los pagos de riesgo involucrados en cada uno son un poco más seguros para el vendedor, ya que puede revertir los pagos del fondo. En los pagos de SWIFT, hay un poco más de riesgo porque una vez que el receptor ha aceptado el dinero / pago, el remitente no puede revertir la transacción.

¿Qué es ACH?

ACH ( cámara de compensación automatizada ) es una red electrónica de transferencia de fondos donde dos partes ( es decir, el remitente y el receptor ) permiten que sus bancos particulares / personales transfieran fondos de forma segura entre sí. ACH se usa exclusivamente solo en los Estados Unidos de América.

Tipos de pagos ACH:

1. Transferencias de crédito: estos pagos se permiten únicamente cuando el remitente autoriza el pago. El destinatario inicialmente proporciona sus datos bancarios al remitente y luego al remitente, junto con los datos bancarios, envía ciertas instrucciones a su banco respectivo para pagar una cierta cantidad de dinero al destinatario. Bajo este sistema, los fondos se transfieren entre diferentes instituciones financieras. Las transacciones entre empresas también tienen lugar.
2. Débito directo: según este sistema de pago, se toma una cierta cantidad de dinero de la cuenta del consumidor de acuerdo con un cronograma definido y este dinero se usa para pagar las facturas del consumidor, como préstamos, alquileres, hipotecas y primas de seguros.

Ventajas:

1. ACH es muy conveniente ya que las transacciones pueden realizarse sin que el remitente o el destinatario estén físicamente presentes, ya que ACH se especializa principalmente en la transferencia electrónica de fondos. Esto permite que el remitente / receptor se concentre en las tareas necesarias a la mano.
2. ACH las transacciones protegen a los usuarios de fraudes, ya que los pagos pueden ser realizados por ambas partes solo cuando sus bancos particulares están autorizados a cooperar.
3. Dado que los pagos de ACH se realizan rápidamente, el destinatario puede verificar si ha recibido sus pagos, a diferencia de un cheque que puede perderse en tránsito o ser robado. Por lo tanto, las transacciones ACH son seguras de realizar.
4. Las transacciones de ACH no involucran recursos materiales a diferencia de las verificaciones que utilizan varios tipos de recursos materiales como sobres, sellos, tinta, etc.

Desventajas:

Los pagos
1. ACH no son adecuados para transacciones urgentes.
2. Los pagos automáticos se cargan de su cuenta bancaria a pesar de que puede tener fondos insuficientes en su cuenta y esto podría conducir a tarifas por sobregiro.
3. Algunas empresas pueden necesitar capacitación para usar o procesar pagos ACH y esto solo se puede hacer con la ayuda de un software eficiente.

¿Qué es SWIFT?

Establecida en 1973 en Bruselas, Bélgica, SWIFT ( La Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales ) es una red financiera internacional que permite a las organizaciones financieras a nivel mundial de manera rápida y precisa, y enviar y recibir información de forma segura. SWIFT transfiere fondos a más de 10,000 establecimientos financieros en 200 países diferentes.

Para transferir información monetaria de un lugar a otro, SWIFT utiliza códigos que se asignan a cada organización financiera para detallar el origen de una transferencia, donde procede a, y cómo llega allí.

Este código de identificación único tiene ocho u once caracteres. El código tiene tres nombres como: el Código de identificación del banco ( BIC ), el código SWIFT, la ID SWIFT o el código ISO 9362. El identificador SWIFT / BIC está asignado por la Comunidad Mundial de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias.

Ventajas:

Sin SWIFT, la mayoría de las transacciones financieras internacionales parecerían casi imposibles. Los beneficios de usar SWIFT son los siguientes:

1. Trazabilidad. SWIFT proporciona un comprobante de pago claro y reconocido, ya que detalla la ruta de la transacción entre bancos y la cantidad de dinero en cuestión.
2. Seguridad: SWIFT garantiza la confidencialidad de sus clientes y usuarios mediante el uso de su red privada y sistemas de hardware y software extremadamente avanzados.
3. Transparencia: las transferencias SWIFT detallan la información de pago y permiten a todas las partes interesadas rastrear la transacción y reconocer los costos y los factores de tiempo involucrados.
4. Formato estándar: la sintaxis clara y fácil de usar del lenguaje SWIFT ha facilitado que el receptor capte un mensaje.

Desventajas

El sistema Swift, junto con sus beneficios, también tiene algunas desventajas. Estos incluyen:

1. La mayoría de los bancos pequeños y medianos no pueden convertirse en miembros del sistema SWIFT como resultado de una costosa tarifa de entrada.
2. Cuando hay un error involucrado, la transferencia de dinero se retrasa cuando varios miembros están colaborando en la transferencia de dinero y la comisión para la operación puede aumentar.

Los mensajes

3. SWIFT son un enfoque exclusivo de la transferencia de fondos porque viene con una sobrecarga operativa. Dado que el dinero pasa a través de bancos intermediarios, entra en contacto con el pago y estos bancos están listos para cobrar una tarifa sin el consentimiento del remitente o del destinatario. Además, es posible cobrar una tarifa muchas veces si el pago pasa por varios bancos intermedios.

Diferencias principales entre ACH y SWIFT

1. ACH es una transferencia electrónica de fondos que realiza pagos de un banco / organización / institución / individuo a otro banco. SWIFT es un sistema de red cooperativa monetaria propiedad de los miembros empleado por bancos u organizaciones financieras para transferir fondos internacionalmente.
2. ACH no puede transferir fondos a nivel mundial, pero puede transferir fondos dentro de los Estados Unidos. SWIFT puede transferir fondos internacionalmente de un banco a otro.
3. La velocidad de transferencia de ACH es relativamente baja porque lleva de 3 a 5 días hábiles transferir fondos del remitente al destinatario. Bajo SWIFT, los pagos se pueden hacer de inmediato cuando tiene prisa, ya que solo toma 1-2 días hábiles para transferir fondos de un banco a otro, dependiendo del país al que se realicen los pagos.
4. ACH es relativamente más barato ya que los pagos ACH a veces son gratuitos para sus clientes y son principalmente transacciones que son unos pocos dólares como máximo. SWIFT cobra una tarifa alta para transferir fondos de un banco a otro internacionalmente debido principalmente a las tarifas tomadas por los bancos intermediarios.
5. Bajo las transferencias ACH, hay menos riesgo de fraude porque el remitente puede revertir los pagos en caso de que haya algún error de pago. Los pagos SWIFT no pueden revertirse una vez que el destinatario haya aceptado los fondos. Por lo tanto, es vital confirmar la información bancaria para evitar cualquier tipo de riesgo de fraude.

Síntesis

En tiempos modernos como estos, la transferencia rápida de dinero era lo que todos requerían para ahorrar el tiempo que pasaban en los bancos. Esta necesidad provocó la popularidad de la transferencia electrónica de fondos. Se convirtió en una forma de banca donde los fondos debían transferirse de una cuenta bancaria a otra, a través de sistemas basados en computadora, en lugar de a través de un intercambio de efectivo, cheques o giros bancarios. Esta forma de banca permitió a varias personas transferir efectivo en cualquier momento y en cualquier lugar que necesitaran.

En el artículo anterior, dos tipos de redes de pago electrónico, es decir, ACH y SWIFT, se han comparado y discutido en detalle para proporcionar información sobre si las dos redes electrónicas de transferencia de fondos bancarios son adecuadas o no para los requisitos de los consumidores y usuarios.

Este estudio nos dio una idea de cómo ACH es uno de los tipos de transferencia electrónica más utilizados en los Estados Unidos. Describió los diversos beneficios que brindó tanto a los comerciantes como a los consumidores, como los bajos costos y riesgos, y también las desventajas que enfrentan estas redes.

También ofrece una visión panorámica de cómo la red de pago internacional SWIFT es una de las mayores comunicaciones electrónicas financieras del mundo, ya que es una forma universal constante de obtener dinero de un país a otro. No solo aborda los diversos servicios prestados, sino que también cubre los diversos pros y los contras que proporciona esta red de transferencia.

1. https://iopscience.iop.org/article/10.1086/500724/meta
2. https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC223059/
3. https://www.jstor.org/stable/513361

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