Diferencia entre carta de crédito y cobro documental

: 21 de enero de 2022

La industrialización y la globalización son términos comúnmente utilizados en el comercio mundial hoy en día. La industrialización comenzó en el siglo XVIII en Gran Bretaña, mientras que la globalización a gran escala ocurrió solo en el siglo XIX. El comercio internacional ha florecido desde entonces, y países de todo el mundo han acogido con satisfacción nuevas oportunidades para su gente de negocios. Sin embargo, esto ha traído problemas de credibilidad tanto para el exportador como para el importador.

Las organizaciones internacionales, por lo tanto, han introducido importantes medidas de seguridad a este respecto. Entre ellos se encuentran la Carta de Crédito y la Colección Documental, que se confunden como iguales pero tienen diferencias considerables.

Carta de crédito vs cobro documental

La principal diferencia entre una Carta de crédito y una Recopilación documental es que, en el primer caso, el banco debe remitir las cuotas al exportador. En este último caso, por otro lado, el banco no tiene esa responsabilidad.

Una carta de crédito es un documento emitido a solicitud del importador de bienes de su banco. Tiene la ventaja de que, en caso de que el importador no esté en condiciones de remitir los bienes importados, su banco debe asumir la obligación de pagar al exportador. Una carta de crédito es un documento ampliamente utilizado en el comercio internacional.

Una recopilación documental es el documento emitido a solicitud del exportador de su banco. Los bienes se entregan al importador solo cuando borra las cuotas y recupera los documentos de envío. La recopilación documental es menos popular en comparación con una carta de crédito.

Tabla de comparación entre carta de crédito y recopilación documental ( en forma tabular )

Parámetro de comparación Carta de crédito Documentación documental Definición Una carta de crédito es un documento emitido por el banco del importador al banco del exportador que garantiza al exportador la remisión total del monto de exportación. Una recopilación documental es el proceso a través del cual el banco del exportador solicita el pago del banco del importador enviando documentos que detallen el monto de la transacción y la lista de artículos. Autoridad emisora El banco del importador es la autoridad emisora de la Carta de Crédito. El importador solicita a un banco de su país que emita la carta. El banco del exportador es la autoridad emisora de la Colección Documental. El exportador presenta los documentos pertinentes a un banco de su país. Este banco luego notifica al banco del importador sobre los aspectos comerciales. Cargos incurridos Los cargos incurridos en el importador por el banco emisor son generalmente más altos y se miden como un porcentaje del monto de la Carta de Crédito los cargos incurridos en el exportador al emitir la Recopilación documental son generalmente más bajos y mínimos en comparación con los costos de la Carta de Crédito. Uso preferible Preferido cuando el importador y el exportador pertenecen a países muy distantes y tienen aprensiones con respecto a las condiciones económicas entre sí. Preferido cuando el importador y el exportador se conocen muy bien, y existe una mayor confianza en que no habrá ninguna violación de la confianza. Nivel de seguridad Proporciona un mayor nivel de seguridad en las transacciones internacionales ya que la responsabilidad de las remesas recae en el banco del importador Una herramienta segura para transacciones internacionales ya que el importador tiene un mayor riesgo de fraude.

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¿Qué es la carta de crédito?

Una carta de crédito ( LC ) también se denomina crédito documental o crédito comercial de un banquero o una carta de compromiso ( LoU ). Es un documento formal emitido por un banco a otro.

Se usa ampliamente en el comercio internacional y proporciona una garantía <TAG1. También actúa como una utilidad para retirar efectivo de bancos en países extranjeros.

Cuando un comerciante y un importador finalizan su contrato, el importador solicita a un banco de su país que emita una Carta de Crédito. Este banco informa al banco del exportador sobre el contrato.

El banco del importador emite la Carta de crédito después de buscar garantías del importador. Si el importador no remite las cuotas en el futuro, el banco debe pagar al exportador en su nombre. Hay muchos tipos de cartas de crédito, como comerciales, en espera, rotativas y otras. La Cámara de Comercio Internacional supervisa estas operaciones. Las Cartas de Crédito se han vuelto electrónicas hoy en día. Aunque recaudan costos adicionales, se consideran muy seguros.

¿Qué es la recopilación documental?

Una recopilación documental es un proceso a través del cual el banco del exportador recupera el pago del banco del importador, a cambio de documentos de envío. Es de particular ventaja para un vendedor.

Cuando se finaliza el contrato comercial entre el vendedor y el comprador, el vendedor solicita a un banco de su país que emita una Colección Documental enviando documentos con detalles de su envío. El banco del vendedor también se llama Banco de remesas.

El Banco de remesas envía estos documentos al banco del comprador, que también se llama CollectingBank. El Banco de Recaudación informa al comprador sobre los documentos y se los entrega al comprador cuando remite las cuotas.

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Son de dos tipos – documentos contra pago ( D / P ) y

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Los documentos contra pago son colecciones documentales cuando se realiza el pago a la vista. Los documentos contra la aceptación son aquellos en los que la fecha de pago es en el futuro. Aunque las colecciones documentales son más baratas que las cartas de crédito, también son menos seguras . Por lo general, solo se prefieren cuando el exportador y el importador tienen una relación estable y creíble.

Diferencias principales entre carta de crédito y recopilación documental

Ambos cartas de crédito y colección documental . El banco es la autoridad emisora en ambos casos.

Sin embargo, hay muchas diferencias entre los dos. Estos son:

  1. Una carta de crédito es un documento oficial que proporciona una garantía de pago a un vendedor. Por otro lado, una colección documental le da el privilegio a un comprador de rechazar el envío si no cumple con los estándares de calidad.
  2. El banco del importador emite la carta de crédito, mientras que el banco del exportador emite la colección documental.
  3. El banco asume la responsabilidad de pagar al exportador si el importador no puede hacerlo en la línea de crédito. Por otro lado, el banco no tiene esa responsabilidad en la instalación de recolección documental.
  4. La carta de crédito cuesta más ser emitida, mientras que la recolección documental es más barata.
  5. Se prefiere una carta de crédito cuando existe un riesgo en el comercio debido a las tensiones geográficas, mientras que se prefiere una colección documental cuando los comerciantes tienen vínculos fuertes y creíbles.

Síntesis

A medida que el comercio internacional está floreciendo, las organizaciones comerciales de todo el mundo han acogido con satisfacción la medida con numerosos privilegios para los inversores. También en India, el gobierno ha aflojado muchas leyes comerciales para atraer inversores.

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Instalaciones como la carta de crédito y colección documental 194. Dado que los bancos son instituciones confiables, su utilización en la salvaguarda de las prácticas comerciales alivia a los comerciantes emergentes de aprensiones.

Sin embargo, algunos estafadores logran romper contratos y violan el paradigma comercial legítimo. Muchos países tienen leyes comerciales, mientras que muchos no. Esto hace que las empresas en estos países sean vulnerables a un colapso.

El fraude Punjab National Bank de 2018 es un ejemplo de tal incumplimiento. Otro ejemplo es el caso reciente en el que un país envió equipos médicos defectuosos, aunque anteriormente había prometido entregar productos de calidad. India tiene enlatado el incendio ‘Make in India’, pero debe tener en cuenta que los comerciantes locales no sufren debido a conocimiento limitado 1

  1. https://muse.jhu.edu/book/25174
  2. https://www.jewishgen.org/ukraine/files/CAHJP-microfilm-collection.pdf
  3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1020705

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Julia Otero

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