: 20 de enero, 2022
La banca existía de una forma u otra desde la antigüedad en adelante como una parte esencial de la sociedad para gestionar las actividades financieras de las personas y las empresas.
Las ideas e instalaciones bancarias inteligentes son la mejor manera de hacer crecer las finanzas y organizar los fondos para usar con diferentes propósitos. Los depósitos de las personas deben gestionarse de manera efectiva y proporcionarles plena seguridad y opciones para aumentar sus ahorros al proporcionar intereses.
Por lo general, los bancos funcionan en función del capital excedente que recaudan de la diferencia en el interés que pagan a los clientes por sus depósitos y el interés que recaudan de los clientes por sus préstamos.
Los bancos comerciales y los pequeños bancos financieros son parte del sector bancario actual que es fundamental para recibir depósitos y otorgar préstamos.
Banco comercial vs Pequeño banco financiero
La principal diferencia entre el Banco Comercial y el Pequeño Banco Financiero es que no hay limitación con respecto a los clientes objetivo de los bancos comerciales, mientras que los Pequeños Bancos Financieros tienen clientes objetivo como pequeños agricultores a escala, pequeñas empresas, trabajadores no organizados y HSH
Tabla de comparación entre el banco comercial y el banco financiero pequeño ( en forma tabular )
Parámetro de comparación Banco comercial Pequeño banco financiero Límite de capital No hay límite para el capital en el que puede incurrir un banco comercial El capital mínimo pagado debe ser de cien mil dólares Servicios de préstamo Puede ofrecer préstamos a todos los clientes de BankIt puede ofrecer préstamos a clientes. Pero debería extenderse 75% de préstamos a los sectores prioritarios. Ingresos que generan ingresos que emplean servicios de préstamos y cargos de transacción. Puede obtener ingresos utilizando servicios de préstamos a los clientes objetivo. Clientes objetivo Sin restricción para ninguna región. Los clientes objetivo son pequeños agricultores, pequeñas empresas, trabajadores no organizados y MSME. Las sucursales pueden abrir sucursales en cualquier parte del país Durante los primeros 3 años, el 25% de las sucursales deben estar en áreas rurales.
¿Qué es el Banco Comercial?
Un banco comercial es un establecimiento financiero que puede aceptar depósitos y ofrecer los servicios de cuentas corrientes.
Un banco comercial es capaz de otorgar diferentes préstamos y otorgar productos financieros básicos como CD ( certificados de depósito ) y proporcionar cuentas de ahorro a pequeñas empresas y a particulares.
Un banco comercial es accesible para todos para hacer su banca. Su principal fuente de ingresos proviene de los intereses incurridos al otorgar préstamos a individuos y pequeñas empresas junto con la provisión de préstamos para automóviles, hipotecas, etc.
Los bancos comerciales están recaudando capital para otorgar préstamos generalmente mediante cuentas corrientes, depósitos de clientes, cuentas de ahorro, mercados monetarios, etc.
Los bancos pagan intereses a los clientes que depositan dinero en los bancos. Los intereses pagados a los clientes por sus depósitos son menores que los intereses que deben pagar por sus préstamos.
El modo de creación de dinero seguido por un banco comercial será similar al de un banco central o de acuerdo con las normas del Banco de la Reserva.
En la actualidad, muchos bancos comerciales operan completamente en línea, por lo que todas las transacciones de dichos bancos son solo por medios electrónicos.
La suma total del dinero adquirido por un banco comercial puede calcularse mediante el diferencial entre los intereses que está pagando a los depositantes y los intereses que el banco adquirió sobre el los préstamos emitidos se conocen como ingresos por intereses netos.
Las inversiones de los clientes dentro de los bancos comerciales en forma de ahorros y depósitos fijos están aseguradas por el Banco de la Reserva y el dinero puede retirarse fácilmente.
Las funciones de un banco comercial pueden clasificarse como funciones primarias y secundarias. Las funciones principales de un banco comercial son la aceptación de depósitos y otorgar préstamos a sus clientes.
Los tres tipos de depósitos aceptables para un banco comercial son depósitos en cuenta corriente, depósitos fijos ( Depósitos a plazo ) y depósitos en cuenta de ahorro.
Los depósitos que los depositantes pueden retirar a pedido en cualquier momento se denominan depósitos a la vista. Los depósitos en cuenta corriente son depósitos a la vista. Son depósitos a cuadros y son altamente líquidos.
Los depósitos fijos o los depósitos a plazo son depósitos no relacionados con la demanda y no son comprobables. La tasa líquida de los depósitos fijos es relativamente menor.
Por lo general, los tres tipos de préstamos otorgados por un banco comercial son crédito en efectivo, préstamos a la vista y préstamos a corto plazo. Los bancos comerciales invierten el excedente obtenido en tres tipos de valores, como valores gubernamentales, otros valores aprobados y otros valores.
¿Qué es Small Finance Bank?
El Small Finance Bank es una institución financiera en el sector privado al proporcionar actividades bancarias básicas como secciones desatendidas y no atendidas. Pueden incluir pequeños agricultores, pequeñas y micro industrias, así como entidades del sector no organizado.
Las restricciones aplicables a los bancos regionales y los bancos de área local generalmente no son aplicables a los pequeños bancos financieros.
Los pequeños bancos financieros en India están trabajando de acuerdo con las directrices emitidas por el Banco de la Reserva en noviembre de 2014.
Una persona residente o un profesional con un mínimo de diez años de experiencia en el sector bancario / financiero es elegible para comenzar un pequeño banco financiero.
Actualmente operan pequeñas compañías financieras como compañías financieras no bancarias, establecimientos de microfinanzas, bancos de área local son elegibles para convertirse como un pequeño banco financiero.
El capital mínimo obligatorio para un pequeño banco financiero es de 100 millones de rupias y su 40% puede provenir de promotores. Después de 12 años de funcionamiento, esto debería reducirse al 26%.
Una vez que el Banco de Pequeñas Finanzas alcanzó el patrimonio neto de Rs. 500 millones de rupias, dentro de tres años, las acciones de la misma deberían cotizar en una bolsa de valores.
Las normas aplicables a los bancos comerciales son relevantes para los pequeños bancos financieros también en las áreas de mantenimiento de una relación de reserva de efectivo, así como la relación de liquidez legal.
Diferencias principales entre el banco comercial y el banco financiero pequeño
- La principal diferencia entre el Banco Comercial y el Pequeño Banco Financiero es que no hay límite para el capital adquirido por un Banco Comercial, mientras que el Pequeño Banco Financiero debería pagar un capital mínimo de cien millones de rupias.
- Un Banco Comercial puede ofrecer préstamos a todos los clientes, mientras que un Pequeño Banco Financiero debería proporcionar el 75% de los préstamos a los sectores prioritarios.
- Un banco comercial puede obtener ingresos mediante préstamos y cargos de transacción. La principal fuente de ingresos para Small Finance Banks es prestando servicios a los clientes objetivo.
- Un banco comercial puede prestar sus servicios a todos los interesados, pero los servicios de un pequeño banco financiero son para pequeños agricultores, pequeñas empresas y trabajadores no organizados y MSME ( micro, pequeñas y medianas empresas ).
- Un Banco Comercial puede abrir sucursales en cualquier parte del país, mientras que debe centrarse en las áreas rurales durante los primeros tres años de establecimiento.
Síntesis
La banca es esencial en el mundo de hoy. Las personas dependen de ellos para sus necesidades financieras, como obtener préstamos e hipotecas, hacer depósitos, etc. Los bancos comerciales y los pequeños bancos financieros son dos tipos de bancos en la India.
Los bancos financieros pueden denominarse bancos de nueva generación, ya que surgieron solo después de 2014 en beneficio de los pequeños agricultores, las empresas, especialmente en las zonas rurales de la India. Si uno puede avanzar siguiendo los cronogramas y las pautas, los bancos son más beneficiosos para que las personas ganen estabilidad financiera y seguridad.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
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