Diferencia entre el banco comercial y el RBI

: 20 de enero, 2022

La historia de la banca se remonta a los tiempos de la civilización mesopotámica, donde se otorgaron préstamos de granos a comerciantes y agricultores que suministran bienes y servicios a la gente de Babilonia y Mesopotamia.

Sin embargo, el sistema bancario moderno se desarrolló en Italia con el nombre Banco. En India, fue el gobierno colonial el que introdujo el concepto de banca institucional.

Desde entonces, India ha desarrollado un sistema bancario gigantesco para sí mismo que no solo actúa como mediador entre los depositantes y los prestatarios, sino que también trata de abordar las diversas necesidades financieras de agricultura, comercio e industria, dando así un impulso a la economía nacional.

Este enorme sistema bancario de la India está regulado por el Banco de la Reserva de la India ( RBI ) y los bancos comerciales trabajan bajo la dirección del RBI.

Banco comercial vs RBI

La principal diferencia entre Commercial Bank y RBI es que Commercial Bank es una institución financiera que ofrece préstamos y otros servicios relacionados y acepta depósitos de individuos y empresas mientras RBI regula la estructura y función del ser anterior “ la autoridad monetaria y bancaria suprema ”.

Tabla de comparación entre el banco comercial y el RBI ( en forma tabular )

Parámetro de comparación Banco comercial RBI Propiedad Los bancos comerciales son propiedad del gobierno ( Banco del sector público ) o de jugadores privados como individuos o corporaciones ( Bancos del sector privado ) Es propiedad exclusiva del Gobierno de la India se establecen con el motivo final de servir a los intereses de sus propietarios que está obteniendo ganancias. El RBI se estableció para evitar que el gobierno tome el control de la moneda y el crédito y para extender la banca instalaciones en todo el país. Ley de gobierno Los bancos comerciales en la India se rigen por la Ley de Regulación Bancaria, ( Ley BR ), 1949 El Banco de la Reserva de la India se estableció en virtud de la Ley del Banco de la Reserva de la India, 1934 Instalaciones de préstamos Extiende las facilidades de crédito y otras ofertas relacionadas al público en general y a las empresas y acepta depósitos de ellas. Se describe como “ el banquero del gobierno ” y extiende préstamos a otros bancos como el prestamista “ de último recurso ” Emisión de divisas No desempeña dicho rol. Como el Banco Central de la India, tiene la autoridad para emitir e imprimir moneda.

¿Qué es el Banco Comercial?

Es una institución financiera que acepta diversas formas de depósitos de individuos y asociaciones. Estos depósitos se adelantan a los posibles prestatarios a una alta tasa de interés. Los depositantes también pueden retirar dinero de sus cuentas mediante un cheque o una tarjeta. De esta manera, sirve como intermediario entre los depositantes y los prestatarios y ayuda a ejecutar el ciclo de vida de la economía nacional.

Post-independencia, para regular los bancos comerciales y otros bancos ( Bancos rurales regionales y bancos cooperativos ) de la India, se aprobó la Ley de Regulación Bancaria de 1949. Además, ciertas reglas, regulaciones y pautas relacionadas con los servicios bancarios y otros servicios financieros son emitidas por el Banco de la Reserva de la India bajo la Ley RBI, 1934.

Además, el Departamento de Servicios Financieros que opera bajo el Ministerio de Finanzas supervisa y legisla sobre el funcionamiento de los bancos y otras instituciones financieras.

Las siguientes son algunas de las funciones importantes desempeñadas por un banco comercial:

1. Aceptación de depósitos: el banco acepta tres formas de depósitos a saber, ahorros, actuales y fijos. El saldo excedente obtenido de estos depósitos se presta a los posibles prestatarios.
2. Préstamos: después de cobrar los depósitos, los bancos mantienen una pequeña cantidad de esos depósitos como reservas que luego se extendieron a los posibles prestatarios en forma de préstamo, crédito en efectivo, sobregiro, etc. para intereses superiores. Los préstamos constituyen una fuente principal de ganancias para los bancos.
3. Inversión: La inversión del fondo excedente también constituye una fuente importante de ingresos para los bancos comerciales. Existen principalmente tres tipos de valores en los que los bancos comerciales invierten a saber, valores gubernamentales, otros valores aprobados y otros valores.
4. Para simplificar la banca para los titulares de cuentas, los bancos comerciales proporcionan facilidades de cajeros automáticos, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas prepagas y banca por Internet, etc.
5. Función de agencia del banco: el banco también actúa como administrador de sus titulares de cuentas y obtiene una parte de sus ingresos por realizar funciones de agencia como la transferencia y la recaudación de fondos, pago de impuestos, facturas, primas de seguros, etc., compra y venta de acciones y valores, cartas de referencias, etc.
6. Servicios de servicios públicos generales: los bancos también ofrecen ciertos servicios de servicios públicos generales como cheques de viajero, instalaciones de casillero y compra y venta de divisas, etc.

Existen principalmente cuatro tipos de bancos comerciales en la India, a saber, bancos del sector privado, bancos del sector público, bancos rurales regionales y bancos del sector extranjero.

¿Qué es RBI?

El Banco de la Reserva de la India es la autoridad principal de todas las instituciones financieras de la India. Establecida bajo la Ley del Banco de la Reserva de la India, 1934, el 1 de abril de 1935, originalmente era propiedad de accionistas privados. Después de la nacionalización en 1949, ahora es propiedad exclusiva del gobierno de la India.

El gobierno sindical nombra una Junta Directiva Central por cuatro años que es responsable de su gobernanza.

Originalmente se formó para dos propósitos:

1. Para separar al gobierno del control de monedas y créditos
2. Para ampliar las instalaciones bancarias en todo el país.

Sin embargo, con el tiempo, el RBI asumió funciones más extensas, algunas de las cuales son las mencionadas a continuación:

1. Autoridad Monetaria Suprema: Como autoridad monetaria soberana del país, el RBI es responsable de formular, implementar, y monitorear las políticas monetarias para que los precios permanezcan estables y los sectores productivos reciban un flujo de crédito adecuado.
2. Apertura y licencia de funciones: como regulador y supervisor del sistema financiero, el RBI establece las normas y parámetros para la apertura y licencia de bancos y regula sus operaciones para que la confianza de las personas en el sistema permanezca intacta, el interés de su depósito está protegido y se les proporcionan servicios bancarios rentables.
3. Regula las divisas, los mercados de seguridad del gobierno y los derivados financieros para facilitar el comercio exterior y las transacciones y desarrollar y mantener el mercado de divisas de la India.
4. Emisión de divisas: emite, imprime e intercambia divisas y monedas. También puede destruirlos si ya no son aptos para la circulación.
5. Realiza una amplia gama de funciones de desarrollo para promover objetivos nacionales como extender las instalaciones bancarias institucionales a todos los rincones del país.
6. Se describe como “ el banquero del gobierno ” por su desempeño de las funciones de banca comercial para los gobiernos sindicales y estatales.
7. Proporciona préstamos a todos los bancos programados y mantiene sus cuentas bancarias.

De esta manera, regula y controla el sistema financiero y bancario del país.

Diferencias principales entre el Banco Comercial y el RBI

1. La principal diferencia entre el RBI y un banco comercial es que el primero actúa como banquero del gobierno y banco de los bancos, mientras que el segundo actúa como banquero de las empresas y ciudadanos individuales de la nación.
2. El Banco de la Reserva de la India actúa como la máxima autoridad monetaria y financiera de la India. Pero dicha autoridad no ha sido conferida a los bancos comerciales.
3. El Gobierno de la India es el único propietario del RBI. Mientras que un Banco Comercial puede ser propiedad del gobierno o de una institución privada.
4. El RBI se ha establecido en virtud de la Ley del Banco de la Reserva de la India, ( Ley RBI ), 1934, y sus operaciones se rigen por la Ley. En contraste con eso, Los bancos comerciales se rigen por la Ley de Regulaciones Bancarias de 1949.
5. Al ser el Banco Central de la India, el RBI realiza una amplia gama de funciones, como la emisión y distribución de divisas y monedas, otorgando préstamos al gobierno y los bancos, estabilizar las tasas de inflación y el tipo de cambio de las rupias, y realizar una variedad de funciones de desarrollo. Si bien proporcionar servicios de préstamos y depósitos y otras ofertas relacionadas a los ciudadanos y las empresas son las únicas funciones desempeñadas por los bancos comerciales.

Síntesis

El RBI actúa como la institución financiera suprema de la India y se describe como el prestamista “ de último recurso ”, ya que es este organismo el que otorga préstamos a los bancos, incluido el Comercial Bancos cuando este último está a punto de colapsar, así como al gobierno.

Los bancos comerciales, por otro lado, proporcionan servicios de préstamos y depósitos al público en general y a las empresas, y por lo tanto, junto con el RBI, atiende a las necesidades financieras de la gente de la India.

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=jYf0AQAAQBAJ&oi=fnd&pg=PR1&dq=Commercial+Bank+and+RBI&ots=aQFl76S6Pd&sig=LXm-TK1KvZlJwm1B4LSwMoZ4V04
2. https://journals.sagepub.com/doi/pdf/10.1177/0019466220060109
3. https://www.nber.org/chapters/c7458.pdf

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