: 7 de julio de 2022
Siempre que desee obtener un préstamo o una tarjeta de crédito de una institución financiera como un banco o NBFC, los escuchará hablar sobre el informe crediticio y el puntaje crediticio.
Informe de crédito vs puntaje de crédito
La principal diferencia entre el Informe de crédito y el Puntaje de crédito es que un informe de crédito es un informe que muestra el historial de todos sus pagos, un puntaje de crédito es un número que evalúa su riesgo de crédito de que es solvente o no para ningún préstamo. Un informe de crédito también incluye todos los tipos de cuentas bancarias y deudas, el puntaje de crédito se evalúa a través de su archivo de crédito.
Además, un informe crediticio es el historial de toda actividad crediticia y crédito actual. Incluye información pública de entidades gubernamentales, así como información de empresas privadas. Un puntaje de crédito es el resumen de su solvencia crediticia basado en el informe de crédito.
Tabla de comparación entre el informe crediticio y el puntaje crediticio
Parámetro de la comparación Informe de crédito Puntaje de crédito Información dada Historia y estado actual del puntaje de crédito de 3 dígitos Formato de información Historial cronológico Puntaje de 3 dígitos ¿Usado para obtener crédito?Sí Sí Base de información Basado en el historial crediticio real Basado en el estándar FICO Informe gratuito Cost1 de cada agencia de informes crediticios El costo varía según la agencia
¿Qué es un informe crediticio?
Un informe de crédito es una declaración de su historial crediticio y estado crediticio actual. El informe de crédito contiene información sobre sus acreedores y qué tan bien los ha pagado.
Muestra si se retrasó con un pago, incumplió con un préstamo, solicitó más líneas de crédito o límites, y si tiene gravámenes o sentencias en su contra.
El informe de crédito proporciona información detallada sobre su historial crediticio, incluso cuando abrió por primera vez líneas de crédito, cuando se cerraron y si las pagó a tiempo.
El informe también contiene su nombre y cualquier otro nombre que haya utilizado, direcciones actuales y anteriores, historial de empleo, fecha de nacimiento, número de seguro social y número de teléfono. Cualquiera de estos elementos que estén asociados con usted se incluirá en su informe de crédito.
También incluirá ejecuciones hipotecarias, quiebras y compañías que han accedido a su informe crediticio. Se puede mostrar información negativa y positiva en el informe de crédito.
Por ejemplo, es posible que haya tenido un préstamo que incumplió hace 3 años, pero también tiene un préstamo actual que está pagando de acuerdo con los términos. Los cambios en el informe de crédito pueden ser una señal de alerta de robo de identidad potencial.
Esto podría ser préstamos o tarjetas de crédito que se obtuvieron a nombre de la persona que no autorizaron. Además, algunas de las consultas de crédito podrían ser un indicador de que alguien está tratando de obtener crédito no autorizado.
Se puede obtener un informe de crédito gratuito una vez al año de cada agencia. También puede obtener un informe de crédito gratuito cada vez que se le niega el crédito, pero esto generalmente es de una agencia y no de las tres.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es exactamente eso, un puntaje de su crédito. Un puntaje de crédito es una calificación de qué tan bien ha manejado el crédito. La escala varía de 300 a 850, siendo 300 equivalente a una calificación de puntaje de crédito de F y 850 es equivalente a una calificación de puntaje de crédito de A.
El puntaje de crédito depende de muchos factores, como la duración del crédito, el número de cuentas de crédito, el saldo de esas cuentas y el historial de pagos. Esta puntuación es utilizada normalmente por las empresas para otorgar o denegar solicitudes de crédito.
Los cambios en el puntaje de crédito son normales en la mayoría de los casos porque al pagar a los acreedores a tiempo, su puntaje debe aumentar y cuando no los paga a tiempo, tu puntaje debería disminuir. Sin embargo, algunos cambios en el puntaje de crédito podrían ser indicadores de robo de identidad potencial.
Por ejemplo, si sabe que ha estado pagando a sus acreedores a tiempo y el puntaje de crédito cae, sería importante mirar su informe de crédito para ver qué habría causado esta caída.
Los puntajes de crédito históricamente cuestan dinero, pero hay muchos lugares que proporcionan puntajes de crédito gratuitos si utiliza sus servicios, como compañías de tarjetas de crédito, bancos y otros servicios en línea.
Diferencias principales entre un informe crediticio y un puntaje crediticio
- Una puntuación crediticia es un número numérico de tres dígitos.
- Un informe de crédito es una declaración detallada de su historial crediticio.
- Un informe de crédito enumera todos los nombres, direcciones y números de teléfono asociados con el individuo.
- Un informe de crédito puede ayudar a identificar a alguien porque hay información contenida en el informe que es exclusiva de una persona, pero un puntaje de crédito puede ser el mismo entre muchas personas.
- Un informe de crédito no depende del puntaje de crédito, pero el puntaje de crédito depende del informe de crédito. Una persona que no tiene un informe de crédito no tendrá un puntaje de crédito.
- Los cambios tanto en el informe crediticio como en el puntaje crediticio podrían ayudar a marcar el posible robo de identidad.
Preguntas frecuentes ( Preguntas frecuentes ) Acerca del informe crediticio y el puntaje crediticio
¿Puede su banco darle un Informe de crédito?
Si es titular de una tarjeta de crédito, puede obtener fácilmente su puntaje de crédito de su banco.
La mayoría de los bancos permiten a sus clientes enviar una solicitud en línea a través del sitio web del banco para verificar sus puntajes de crédito. Estas puntuaciones crediticias son publicadas por agencias de crédito independientes o oficinas como Equifax y TransUnion.
Estas agencias preparan los puntajes en función de los informes presentados por bancos, instituciones financieras y emisores de tarjetas de crédito.
¿Puedo verificar mi puntaje de crédito gratis?
Sí, puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita enviando una solicitud a su banco. La mayoría de los bancos de renombre ayudan a sus clientes a obtener acceso gratuito a sus puntajes de crédito a través de portales en línea.
También hay varias agencias en línea que ayudan a las personas a verificar sus puntajes de crédito al proporcionar datos de contacto e información como SSN.
¿Qué puntaje de crédito es malo?
Las puntuaciones crediticias se miden en una escala de 300 a 900. En general, un puntaje de crédito que oscila entre 300 y 550 se considera un puntaje malo.
Sin embargo, puede haber ligeros cambios en estas cifras en función de las reglas practicadas por diferentes oficinas de informes crediticios en diferentes países.
¿Con qué puntaje de crédito comienza?
El puntaje de crédito generalmente se calcula en una escala de 300 a 850 o 900 en la que 300 a 550 se considera un puntaje malo. La mayoría de las personas comienzan con un puntaje bajo a promedio que oscila alrededor de un rango de 300 a 600.
El primer puntaje de crédito generalmente se basa en el historial crediticio de una persona de 6 meses. Si dentro de este período todos los pagos se realizan a tiempo, podría recibir un puntaje promedio.
Sin embargo, los puntajes pueden cambiar rápidamente dependiendo de aspectos como pagos atrasados, pagos parciales o exceder el límite de crédito de la tarjeta de crédito.
¿Cómo puedo aumentar rápidamente mi puntaje de crédito?
Puede mejorar sus puntajes de crédito en un corto período de tiempo al borrar sus pagos diferidos lo más rápido posible. Por ejemplo, puede comenzar pagando el dinero que ha prestado con su tarjeta de crédito.
Si es posible, aumente su límite de crédito, ya que puede mejorar su solvencia general. Del mismo modo, si ha utilizado un sobregiro o préstamo, debe pagar el monto lo antes posible.
Síntesis
Los informes de crédito y los puntajes de crédito ayudan a determinar su solvencia crediticia. El puntaje de crédito es un resumen de su informe de crédito que se puede utilizar fácilmente para otorgar o negar crédito.
Si está en el mercado para obtener un préstamo, tarjeta de crédito o una línea de crédito, entonces querrá asegurarse de que es su informe de crédito y que la puntuación sea lo mejor posible.
A veces se pasa por alto que las empresas de servicios públicos también utilizarán su informe crediticio y su puntaje crediticio para prestar servicios. Este podría ser cualquier servicio, incluyendo electricidad, agua, basura, cable y otros.
Por lo general, no niegan los servicios, pero cobrarán un depósito antes de que se instalen los servicios, por lo tanto, el informe de crédito es importante en la vida cotidiana y no solo para obtener un préstamo.
Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mejor será el trato que se le puede ofrecer de diferentes compañías. Obtener su informe de crédito es importante incluso si no obtiene un puntaje de crédito correspondiente.
Verificar su informe de crédito al menos una vez al año lo ayudará a estar al tanto de su historial crediticio y evitar el robo de identidad. Los informes de crédito pueden ser incorrectos e incluso obsoletos, por lo que es muy prudente vigilarlos. Los puntajes de crédito se derivan de los informes de crédito, por lo que esto también puede ser incorrecto y puede hacer que se le niegue el crédito que debería haber obtenido.
Aquellos que usan crédito y aquellos que no usan crédito encontrarán que los informes de crédito siguen siendo una gran parte de sus vidas. Los informes de crédito le dan un aviso sobre lo que las compañías están investigando en su historial crediticio y si no reconoce a todas o algunas de estas compañías, entonces puedes tener un ladrón de identidad al acecho.
- https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
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