Los bancos desempeñan un papel importante en el crecimiento económico del país. Los bancos son los intermediarios financieros entre prestamistas y prestatarios para satisfacer sus necesidades de fondos y devoluciones. Los bancos realizan varias funciones y brindan diversos servicios para satisfacer las necesidades de diferentes clientes. Los términos Banca mayorista y banca corporativa se usan indistintamente, pero hay una ligera diferencia en sus clientes específicos.
Banca al por mayor vs Banca corporativa
La principal diferencia entre la banca mayorista y la banca corporativa es que la banca mayorista proporciona servicios financieros a otros bancos e instituciones financieras no bancarias como organismos gubernamentales, inversores, pequeñas y grandes corporaciones. Por otro lado, la banca corporativa es un subconjunto de la banca mayorista que brinda servicios financieros solo a empresas corporativas, ya sean privadas o gubernamentales.
La banca mayorista brinda servicios a aquellas empresas y bancos que mantienen estados financieros sólidos. Proporciona servicios como gestión de efectivo, servicios intermedios y servicios de pago, interbancarios entre dos o más bancos, préstamos sindicados y fondos de pensiones. Opera en los mercados locales e internacionales. La banca mayorista consta de tres segmentos, uno es la banca comercial, la banca corporativa y la banca de inversión.
La banca corporativa es uno de los segmentos de la banca mayorista que se dirige solo a grandes corporaciones. Proporciona todos los servicios de banca mayorista y banca comercial a empresas grandes o multinacionales. Mantiene una buena relación con los clientes corporativos y los apoya en sus grandes proyectos y estrategias de desarrollo.
Tabla de comparación entre la banca mayorista y la banca corporativa
| Banca al por mayor | Banca corporativa | |
| La banca corporativa proporciona servicios financieros solo a corporaciones multinacionales para apoyar sus proyectos y planes de desarrollo. | ||
| Características | Bajo costo operativo y alta tasa de rendimiento | Los servicios se brindan a solo clientes limitados y solo a nombre de la empresa corporativa y no a los clientes individuales. |
| Servicios | Gestión de efectivo, productos de pago intermedio, préstamos a corto y largo plazo, préstamos sindicales, fusiones y adquisiciones, y otros. | Gestión de tesorería, productos de crédito, préstamos para proyectos, servicios para empleadores, financiación comercial y otros. |
| Ejemplo | SBI también es un banco mayorista que tiene varias divisiones y canales para diferentes segmentos de clientes como corporativos, comerciales, y comercial. | SBI Corporate Internet Banking es una división que brinda servicios de banca corporativa a grandes clientes. |
| Desventajas | Altos riesgos para los clientes y necesita depositar una gran cantidad. | Tiene una cuenta de dependencia, altos riesgos de inversión, y riesgo de infracciones. |
¿Qué es la banca mayorista?
La banca mayorista es un instituto financiero que circula dinero entre prestamistas y prestatarios. Los clientes de los bancos mayoristas son otros bancos, institutos gubernamentales, pequeñas, medianas y grandes empresas y otros clientes individuales. Los bancos mayoristas tienen diferentes divisiones que manejan diferentes niveles de clientes, como el canal de banca comercial que maneja clientes individuales y pequeñas empresas, canal de banca corporativa que maneja cooperativas medianas y organismos gubernamentales, y canal de banca de inversión que maneja compañías multinacionales.
La banca mayorista ofrece varios servicios a sus clientes, como pequeños depósitos, préstamos, enormes créditos, préstamos a largo plazo, fusiones y adquisiciones. Ayuda a las corporaciones a tomar decisiones financieras rentables, y también agrega seguridad adicional a los depósitos realizados por los clientes. A los empleados de los bancos mayoristas se les pagan salarios más altos en función de sus funciones, y los clientes reciben tasas de rendimiento más altas en función de sus montos de inversión. También proporciona servicios de consultoría para generar confianza entre diferentes clientes.
La banca mayorista brinda oportunidades para que sus clientes crezcan en sus negocios, pero al mismo tiempo cobra altas tarifas de procesamiento. Los clientes obtienen altos rendimientos de las inversiones pero al mismo tiempo temen los riesgos de explotación y otros riesgos financieros.
¿Qué es la banca corporativa?
La banca corporativa es uno de los segmentos o división de la banca mayorista que solo brinda servicios bancarios a grandes o medianas cooperativas. Los clientes corporativos pueden ser autoridades privadas o gubernamentales. La banca corporativa proporciona servicios como gestión de efectivo y activos, servicios de asesoramiento, inversión en proyectos, servicios de comercio internacional, cambio de divisas, gestión de liquidez, gestión de riesgos y otros servicios bancarios. El cliente debe abrir una cuenta corporativa bajo el nombre de la corporación solamente.
El cliente tiene que depositar una gran cantidad de dinero para comenzar a obtener servicios de la banca corporativa. El segmento de banca corporativa tiene clientes limitados y brinda servicios sin demora a sus clientes. Ayuda a aumentar las calificaciones crediticias de los clientes. El sistema bancario corporativo recluta empleados altamente calificados y experimentados y les paga los salarios más altos que otros bancos. Este sistema bancario tiene una alta satisfacción de clientes y empleados que otros bancos.
Diferencias principales entre la banca mayorista y la banca corporativa
- Los bancos mayoristas ofrecen servicios y productos financieros a sus clientes de corporaciones individuales a grandes, mientras que los bancos corporativos ofrecen productos y servicios financieros solo a compañías corporativas.
- Los servicios ofrecidos por la banca mayorista son depósitos, créditos, gestión de efectivo, banca sindicada, facilidades de fusiones y adquisiciones, facilidades financieras internacionales y otros. Los servicios de la banca corporativa son servicios del empleador, gestión de tesorería, préstamos para proyectos, préstamos para el desarrollo y otros productos crediticios.
- Los bancos corporativos pagan los mayores rendimientos a sus clientes que los sistemas mayoristas y otros sistemas bancarios.
- Los bancos de caja tienen clientes limitados, y los bancos mayoristas tienen grandes clientes en su conjunto.
- Los bancos corporativos tienen los costos operativos más altos, y los bancos mayoristas tienen costos operativos más bajos.
Síntesis
Los sistemas bancarios juegan un papel importante en el desarrollo económico de los países. Los bancos proporcionan diferentes préstamos y servicios a diferentes segmentos de clientes a través de diferentes canales, como la banca mayorista, corporativa y comercial. Los sistemas bancarios y bancarios corporativos mayoristas brindan servicios similares a sus clientes pero operan por separado.
La banca mayorista tiene varios tipos de clientes de individuos para cooperar, y la banca corporativa solo tiene compañías corporativas. La banca mayorista tiene riesgos de estabilidad de ubicación y riesgos de explotación del cliente. La banca mayorista y la banca corporativa ofrecen servicios a clientes locales e internacionales. Dirigen negocios financieros en los mercados locales e internacionales.