Diferencia entre préstamos a corto y largo plazo

: 24 de junio de 2022

La gestión financiera se ha convertido en parte del punto de preocupación de individuos, empresas, empresas, instituciones y gobiernos ’ en sus operaciones cotidianas. Esto es el resultado de la tendencia creciente de las necesidades financieras de estos sectores.

Además, la necesidad de priorizar sus necesidades financieras también es un contribuyente importante al uso eficiente de sus recursos financieros. Eso, el crecimiento y el desarrollo son al mismo tiempo una necesidad para garantizar una ventaja competitiva continua en sus actividades.

Además, sus ingresos actuales o fondos disponibles son en la mayoría de los casos deficientes para cumplir con sus requisitos financieros en su totalidad. Por lo tanto, están atrapados en la encrucijada de qué reunirse, cuándo hacerlo y con qué recursos.

Por lo tanto, desencadenando la necesidad de préstamos financieros para ampliar su capacidad muscular financiera. Este préstamo es en forma de préstamos de instituciones financieras. Existen diferentes tipos de préstamos y nuestro enfoque está en préstamos a corto y largo plazo.

Préstamos a corto y largo plazo

La principal diferencia entre los préstamos a corto y largo plazo es la cantidad de tiempo requerida para pagar los fondos prestados.

Esto simplemente significa que los préstamos a corto plazo se emiten y reembolsan en un corto período de tiempo, generalmente dentro de un año, mientras que los préstamos a largo plazo al pedir prestado, se devuelven a lo largo de los años. El período varía entre más de 1 año y hasta 30 años, dependiendo del tipo de préstamo.

Tabla de comparación entre préstamos a corto y largo plazo ( en forma tabular )

Parámetro de comparación Préstamo a corto plazo Préstamos a largo plazo Período de reembolso Los préstamos a corto plazo ofrecen un período de dentro de un año después de pagar el préstamo Los préstamos a largo plazo se distribuyen en cuotas iguales que se pagan a lo largo de los años Requisito colateral estos préstamos, no se necesitan documentos como libros de registro o títulos de propiedad para actuar como garantía en caso de incumplimiento de préstamos. Estos préstamos requieren que los prestatarios demuestren la propiedad de los activos por valor de su monto prestado para amortiguar a los prestamistas en caso de incumplimiento Facilidad de adquisición Los préstamos a corto plazo implican un proceso de solicitud fácil incluso en teléfonos móviles y los fondos se utilizan rápidamente dentro de las 24 horas Los préstamos a largo plazo implican mucho escrutinio para determinar la solvencia y la capacidad de crédito prestatarios para pagar préstamos que involucran un largo proceso antes de obtener fondos Monto prestado En la mayoría de los eventos, estos préstamos se toman para cumplir con los requisitos de liquidez urgentes, lo que significa que el monto necesario no es muy alto. Los montos prestados están destinados en la mayoría de los casos a proyectos de desarrollo a largo plazo o necesidades intensivas en capital, por lo tanto, necesitan gran cantidad de fondos Tasas de interés Los préstamos a corto plazo atraen tasas de interés altas porque se toman prestados por períodos cortos y cantidades más bajas en comparación con los préstamos a largo plazo Los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más bajas porque son pagado durante muchos años e implican grandes cantidades de dinero que los préstamos a corto plazo

¿Qué es el préstamo a corto plazo?

Un préstamo a corto plazo es una forma de crédito o tipo de préstamo cuyo monto de capital prestado, intereses ganados y cualquier cargo adicional de préstamo acumulado, se pagan según un período de fecha de vencimiento dado, principalmente dentro de un año después del préstamo.

Estos préstamos se caracterizan por períodos de reembolso cortos de un año o menos, son préstamos no garantizados, lo que significa que no se requiere garantía contra los préstamos.

Giran en torno a bajas cantidades de préstamos mientras buscan fijar requisitos de liquidez inmediata. Además, atraen altas tasas de porcentaje anual ( APR ). Esta es una expresión porcentual del costo anual real de los fondos prestados.

APR simplemente se refiere a los intereses cobrados por un préstamo más cualquier cargo adicional sobre el préstamo, como las tarifas de servicio. Se cobra a los prestatarios y se emite a los inversores.

Existen préstamos a corto plazo en diferentes tipos como LOC ( Líneas de crédito ) que actúa más como una tarjeta de crédito comercial. Esto significa que un banco o institución financiera predetermina su solvencia crediticia y establece un monto máximo que no puede exceder durante el préstamo.

Los préstamos bancarios a corto plazo son otro tipo de préstamo a corto plazo. Tienen un período de terminación dentro del cual se pagan. Después del reembolso, en caso de que sea necesario obtener más préstamos, debe solicitar nuevamente en lugar de renovar el préstamo anterior.

Los sobregiros bancarios son una forma de préstamo a corto plazo vinculado a la cuenta del prestatario. El banco establece una cantidad fija por adelantado, por lo tanto, cuando la cuenta tiene fondos insuficientes, los propietarios de la cuenta aún pueden acceder a fondos para ejecutar sus mandados.

El otro tipo de préstamo a corto plazo son los anticipos comerciales en efectivo. Se aplica a los comerciantes cuyos clientes usan tarjetas de crédito en lugar de efectivo durante las compras.

Los bancos o las instituciones financieras otorgan a los comerciantes fondos en forma de préstamo y para pagar, el banco toma un cierto porcentaje diario de las ventas diarias de los prestatarios ’.

El financiamiento de facturas es un préstamo a corto plazo común también llamado financiamiento de cuentas por cobrar. Los prestatarios buscan fondos utilizando las facturas que deben pagar sus clientes y una vez que los deudores pagan, los bancos recuperan su dinero con una tarifa de servicio adicional.

El último tipo de préstamo a corto plazo son los préstamos de día de pago en los que el monto prestado está determinado por las ganancias del prestatario y el reembolso se realiza cuando el prestatario recibe sus próximos ingresos o cheque de pago.

Los préstamos a corto plazo tienen beneficios para el prestatario, como la capacidad de proporcionar fondos de manera fácil y rápida sin muchos requisitos necesarios, por lo tanto, satisfacen sus necesidades financieras inmediatas sin demoras.

Sin embargo, La desventaja de estos préstamos es que solo se puede pedir prestado una cantidad baja y no son económicos para proyectos a largo plazo, ya que las tasas de interés son bastante altas, lo que las hace apropiadas para cortos proyectos a término.

¿Qué es el préstamo a largo plazo?

Los préstamos a largo plazo son un tipo de deuda en la que el monto del capital prestado, los intereses ganados y los cargos adicionales de préstamos acumulados se reembolsan durante una larga duración. La mayoría de las veces durante un año hasta 25 años o más, según el tipo de préstamo.

Existen características comunes con este tipo de préstamos que son: se emiten altos montos de préstamos a los prestatarios, los cargos por intereses sobre préstamos son bajos, se requiere garantía durante la solicitud del préstamo.

Para agregar, los montos reembolsables se denominan cuotas y se distribuyen equitativamente durante todo el período de pago. Por último, algunos préstamos como los préstamos para la vivienda están exentos de impuestos porque se clasifican como un préstamo básico para necesidades.

Los préstamos a largo plazo tienen diferentes tipos que incluyen, entre otros, préstamos educativos, préstamos para la vivienda y préstamos para automóviles. Los préstamos personales que se pagan durante 3 años o más se cuentan como parte de esta categoría.

Los préstamos para pequeñas empresas y los préstamos para días de pago a largo plazo se agrupan como préstamos a largo plazo, especialmente si se van a pagar durante un largo período.

La capacidad de pedir prestado una gran cantidad de fondos, Las bajas tasas de interés cobradas por los préstamos y los cronogramas de reembolso asequibles que son flexibles para la situación financiera del prestatario se encuentran entre los beneficios que vienen junto con los préstamos a largo plazo.

Los deméritos de estos préstamos no se omiten ya que el largo período de pago resulta en un pago excesivo de los montos que se habrían ahorrado para otros fines. Además, la garantía requerida puede actuar como una barrera para las personas o empresas que no tienen ninguna, bloqueándolas de elegibilidad para obtener fondos. A veces, por cualquier razón, un prestatario no puede pagar el préstamo, puede provocar estrés o depresión.

Diferencias principales entre préstamos a corto y largo plazo

1. Los préstamos a corto plazo se reembolsan dentro de un año después del préstamo, mientras que los préstamos a largo plazo tardan años en pagar el monto prestado.

1. A diferencia de los préstamos a largo plazo, los préstamos a corto plazo pueden ser prestados y otorgados sin tener ninguna garantía que sea un requisito obligatorio para préstamos a largo plazo.

1. Los préstamos a largo plazo se toman prestados para compensar las empresas a largo plazo. Por otro lado, se toman préstamos a corto plazo para resolver problemas urgentes de liquidez.

1. Los préstamos a corto plazo en la mayoría de los casos pueden no requerir documentación de prueba como tarjetas de identificación, recibos de sueldo, etc. En cuanto a los documentos de prueba de identificación de préstamos a largo plazo, los documentos de prueba de pago son un requisito obligatorio.

1. Los préstamos a largo plazo están asociados con grandes cantidades de préstamos en lugar de préstamos a corto plazo donde los fondos prestados son de bajas cantidades.

Síntesis

Ambos préstamos a corto y largo plazo tienen diferentes beneficios y están destinados a satisfacer diferentes necesidades. Al considerar qué préstamo tomar, tenga en cuenta la cantidad necesaria, qué tan rápido o el tiempo necesita el préstamo y la solidez financiera y la capacidad de recuperación.

Eso en mente elige un préstamo que lo favorezca como prestatario dependiendo de lo que pretenda. No hay una regla general sobre qué préstamo es el mejor, todo depende de cuáles sean sus necesidades.

En una situación, necesita finanzas urgentes y está seguro de un plan para pagar en un período corto, los préstamos a corto plazo serían su pareja perfecta.

Finalmente, cuando necesita un período más largo para liquidar su préstamo en pequeñas cuotas, los préstamos a largo plazo serían la mejor opción.