Diferencia entre sobregiro y crédito en efectivo

: 24 de junio de 2022

Cuando se establecen empresas o empresas de inicio – ups, hay muchas cosas que deben tener en cuenta. Uno de los aspectos más importantes es la financiación.

La gestión de las finanzas es una de las razones clave que contribuyen al éxito de la empresa. Pero eso no significa que las cosas siempre sean positivas para las empresas.

Pueden enfrentar continuamente fallas financieras que necesitan hacer frente. Existen muchas herramientas financieras que pueden salvar a una empresa ofreciéndoles fondos a corto o largo plazo. Dos de estos procesos son sobregiro y crédito en efectivo.

El sobregiro y el crédito en efectivo a menudo se consideran procesos de financiación similares, pero hay algunas características que diferencian ambos términos que debemos entender.

Sobregiro vs Crédito en efectivo

La principal diferencia entre sobregiro y crédito en efectivo es que el sobregiro le permite retirar más dinero de lo que está en su cuenta bancaria, mientras que el crédito en efectivo le permite retirar dinero solo hasta cierto límite.

El sobregiro bancario es un préstamo que puede permitirle tener un saldo negativo, pero ese no es el caso con el crédito en efectivo. El crédito en efectivo es un préstamo que solo puede permitirle retirar dinero sin hacer que su saldo sea negativo. Otras diferencias que existen entre el sobregiro y el crédito en efectivo se muestran en la tabla de comparación a continuación.

Tabla de comparación entre sobregiro y crédito en efectivo ( en forma tabular )

Parámetro de la definición de crédito de sobregiro de comparación Un préstamo en el que el cliente puede retirar dinero más que el saldo bancario actual. Un préstamo en el que el cliente puede retirar dinero a un cierto límite, sin hacer que el saldo bancario actual sea negativo. Duración Solo por un período más corto. Se puede extender por un período de término medio -. Pago Se puede pagar varias veces. Se puede pagar en cuotas. Se ofrece a la mayoría de las personas. Principalmente empresas, fabricantes, comerciantes, etc. Tasa de interés Comparativamente más alta. Comparativamente más baja. Base de proporcionar Estados financieros e historial crediticio. Situación comercial y análisis de mercado.

¿Qué es el sobregiro?

Sobregiro es un tipo de préstamo en el que el cliente puede retirar más dinero del que ya está en sus cuentas bancarias, es decir. puede permitirle tener un saldo negativo.

Por ejemplo, tiene 40 $ en su cuenta bancaria pero desea retirar 45 $ para pagar un artículo, para que el banco pueda pagar por esos 5 $ pero le cobrará una pequeña tarifa de servicio.

Hay dos tipos de sobregiro.

1. Sobregiro estándar
2. Sobregiro asegurado

En un sobregiro estándar, es el mismo procedimiento que simplemente puede retirar más dinero que su saldo bancario, pero el banco le cobrará una tarifa por ello.

En un sobregiro asegurado, el banco o alguna situación financiera pueden prestarle el dinero, pero se le permite usar las acciones de fondos mutuos.

La tasa de interés por sobregiro es típicamente más alta que el crédito en efectivo. Se otorga a los prestatarios solo por un período más corto.

El proceso de concesión de un sobregiro al prestatario por un período específico se conoce como protección contra sobregiros. Se proporciona a las personas en caso de que se enfrenten a alguna actividad financiera.

Supongamos que tiene que pagar el alquiler pero su saldo actual es ligeramente inferior al alquiler. Si tiene protección contra sobregiros, se ahorrará porque su banco puede cubrir ese costo adicional.

Entonces, dependiendo de su relación con el banco, echará un vistazo a sus estados financieros e historial crediticio para cubrir los costos de sobregiro.

¿Qué es el crédito en efectivo?

Crédito en efectivo es un tipo de préstamo en el que el cliente solo puede retirar dinero hasta un cierto límite sin hacer que su saldo bancario sea negativo.

La tasa de interés para el crédito en efectivo es típicamente más baja que el sobregiro. Se otorga a los prestatarios por un período de mitad de período – y el prestatario puede pagar el monto en cuotas.

El crédito en efectivo es principalmente para empresas, comerciantes, fabricantes y minoristas. Según su desempeño comercial y la situación actual del mercado, el banco puede determinar la credibilidad de los prestatarios.

Entonces, para las nuevas empresas, puede ser un poco difícil convencerlas y obtener crédito en efectivo.

Por ejemplo, una empresa ha invertido una gran cantidad de dinero en algún negocio. Pero por alguna razón, el acuerdo se atasca y también el dinero.

Si la compañía quiere comprar algo y ahora tiene poco efectivo, puede pedirle al banco el favor del crédito en efectivo. De esta manera, la compañía puede administrar su negocio sin tener que preocuparse por su caída.

Diferencias principales entre sobregiro y crédito en efectivo

Algunas de las características que diferencian entre sobregiro y crédito en efectivo se detallan a continuación:

1. El sobregiro es un tipo de préstamo en el que el cliente puede retirar dinero más que el saldo bancario actual. El crédito en efectivo es un tipo de préstamo en el que el cliente puede retirar dinero a un cierto límite, sin que el saldo bancario actual sea negativo.
2. La duración del sobregiro es solo por un período más corto, mientras que la duración del crédito en efectivo puede extenderse a un período medio -.
3. Un sobregiro puede pagarse varias veces. El crédito en efectivo se puede pagar en cuotas.
4. El sobregiro se ofrece a la mayoría de las personas, mientras que el crédito en efectivo se ofrece a empresas, minoristas, fabricantes y comerciantes, etc.
5. La tasa de interés del sobregiro es relativamente más alta, mientras que la tasa de interés del crédito en efectivo es relativamente más baja.
6. Proporcionar un sobregiro a un prestatario se basa en sus estados financieros y su historial crediticio, mientras que proporcionar crédito en efectivo a un prestatario se basa en su situación comercial y análisis de mercado.

Síntesis

Puede llegar un momento en la vida en el que usted o su empresa puedan enfrentar situaciones financieras difíciles. Para estos casos, el banco o las instituciones financieras tienen algunas políticas que pueden proporcionar alivio a estas personas o algunas empresas.

Ya sea un sobregiro o un crédito en efectivo, pueden convertirse en las fuentes temporales de financiamiento cuando su negocio enfrenta inestabilidad o un individuo necesita pagar por algo necesario.

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
2. https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971

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