¿Qué es la hipoteca? | Definición, tipos, ventajas y desventajas

Última actualización: 24 de junio de 2022

El término «hipoteca» a veces se usa indistintamente con «colateral, refiriéndose a la propiedad o los activos inmobiliarios de un individuo contra el cual se otorga un préstamo. El concepto de la hipoteca garantiza que el prestatario siga obligado a pagar el préstamo y los intereses devengados en cuotas regulares.

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La hipoteca también puede referirse a una práctica financiera común en la compra de bienes inmuebles en la que el comprador no paga el monto total de una vez. Los préstamos e intereses deben pagarse hasta que se haya pagado la suma total y el individuo gane la propiedad de la casa o establecimiento.

¿Por qué son necesarias las hipotecas?

  1. Es necesario para la seguridad del prestamista ( generalmente un banco ). Al no poder cumplir con el número requerido de pagos o en caso de un préstamo en incumplimiento, la autoridad crediticia está facultada para incautar el activo hipotecado para evitar pérdidas.
  2. Las hipotecas a menudo tienen mucha flexibilidad con respecto al número de años antes de que deba pagarse o la tasa de interés ( fija o ajustable ). Brinda al prestatario asistencia financiera inmediata en forma de préstamo mientras le compra suficiente tiempo para pagarlo.
  3. Los préstamos contra bienes inmuebles generalmente no tienen restricciones con respecto a cómo se utiliza el préstamo de – si se financia la educación, una boda o gastos de emergencia. Por lo tanto, es una opción necesaria de garantía que es útil para el prestatario.

Tipos de hipotecas

  1. Tasa fija – Se requiere que el prestatario pague la misma tasa de interés durante todo el período, y las cuotas mensuales no difieren de la primera a la final.
  2. Tasa ajustable – En este caso, las tasas de interés permanecen constantes durante un cierto período después del cual comienza a fluctuar de acuerdo con las tasas del mercado. Por lo tanto, el prestatario puede terminar pagando más a largo plazo de lo que había pagado inicialmente.

Ventajas de una hipoteca

  1. Al cancelar los intereses hipotecarios, puede reducir significativamente sus pagos anuales totales. Esta característica no reduce los montos adeudados en cuotas, pero puede reducir el impuesto sobre la renta pagadero en un grado significativo.
  2. Por lo general, no es posible que las personas compren bienes inmuebles por adelantado. Las hipotecas le permiten comprar una casa sin tener que pagar el monto total de inmediato.
  3. Las hipotecas a largo plazo tienen tasas de interés más bajas, lo que facilita al prestatario.

Desventajas de una hipoteca

  1. La carga de la deuda puede generar una gran cantidad de dificultades financieras. En familias de ciertos antecedentes socioeconómicos, esto requiere que no solo reduzcan ciertos gastos, sino que a menudo también tienen que comprometer su nivel de vida.
  2. Si su propiedad está hipotecada por un período de tiempo significativo ( 15 a 30 años ), obstaculiza otras decisiones financieras y la capacidad de obtener otro préstamo importante.
  3. El valor de la propiedad en sí puede cambiar a lo largo de los años debido a las tasas cambiantes del mercado. Esto tiene otras implicaciones indeseables en el préstamo tomado.

Referencias

  1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1551227
  2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1538-4616.2011.00391.x

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