Diferencia entre puntaje de crédito y puntaje de hipoteca

Última actualización: 21 de enero de 2022

Cuando se trata de solicitar un préstamo, independientemente de para qué sirve, es bastante necesario un puntaje de crédito y un puntaje de hipoteca, como prestamista verifica estos puntajes para que pueda estar seguro de la confiabilidad de una persona cuando se trata de pagar a tiempo.

Los lectores que leen esto también leen:

Puntaje de crédito vs Puntaje de hipoteca

La principal diferencia entre el puntaje de crédito y el puntaje de la hipoteca es que el primero tiene en cuenta todos los factores de financiación con respecto a la persona que solicita múltiples tipos de préstamos. Este último solo se puede usar cuando se solicita bienes inmuebles ( p. – casas ) préstamos.

Un puntaje de crédito se basa en el historial crediticio de uno y da cuenta de varias actividades del prestatario. También ofrece un sentido de garantía a la entidad que otorga el préstamo, si la persona pagará el préstamo a tiempo o no. Se utiliza un puntaje de hipoteca para que el prestamista o la entidad analicen los factores que ayudan a decidir la elegibilidad para una hipoteca buena o mala. Podría usarse cuando uno está tratando de comprar una propiedad o un estado real -.

Tabla de comparación entre el puntaje de crédito y el puntaje de hipoteca ( en forma tabular )

Parámetros de comparación Puntaje de crédito Puntaje de hipoteca Significado El puntaje de crédito determina la confiabilidad de un individuo cuando se trata de adquirir préstamos. Es un superconjunto de todos los puntajes. El puntaje de la hipoteca se usa para determinar la confiabilidad para comprar una casa usando los registros de propiedad de una persona. Utilizado para Puede usar un puntaje de crédito para solicitar varios tipos de préstamos, como vehículos, propiedades, educación, etc. Solo puede usar específicamente un puntaje de crédito hipotecario para solicitar préstamos con respecto a bienes inmuebles o propiedades. Sistema de puntaje Puntajes de crédito principalmente en el sistema de puntaje FICO para determinar el puntaje de crédito. Los puntajes de hipoteca son comúnmente calculado usando VantageScore, entre 501 – 990.Factores a calcular Los factores son – Historial de pagos, el monto total adeudado, los tipos de crédito, el monto adeudado o las deudas anteriores adeudadas. Los factores son – utilización de crédito, profundidad de crédito, historial de propiedades, crédito reciente. Informe de crédito El tipo de informe de crédito utilizado depende del tipo de préstamo que se aplique. Por lo general, vemos el uso del informe de crédito hipotecario residencial ( RMCR ) para determinar el puntaje.

¿Qué es el puntaje de crédito?

Inicialmente, los prestamistas y bancos que otorgaron préstamos a personas para diversos tipos de compras y requisitos no tenían forma de obtener ninguna garantía de que los préstamos se pagarían a tiempo, o en absoluto para el asunto.

Un puntaje de crédito ayuda a determinar si un individuo puede solicitar un préstamo, y también para determinar qué tipo de préstamo ( el tipo de interés ) es elegible para obtener la persona.

El puntaje de crédito se calcula teniendo en cuenta varios factores, los más comunes son –

  1. Historial de pagos
  2. El monto total adeudado
  3. Tipos de crédito
  4. El monto adeudado
  5. Deudas anteriores adeudadas

Todos estos factores se tienen en cuenta, y con la ayuda de una organización llamada FICO ( Fair Isaac Corporation ), se calcula el puntaje de crédito. El número se encuentra típicamente dentro del rango de 300 – 850.

Cuanto mayor sea el puntaje de crédito FICO, mayores serán las posibilidades de que el prestatario reciba un préstamo de menor interés y también proporcione un factor de confiabilidad al prestamista. La calificación de puntaje es la siguiente –

  1. Justo: 580 a 669
  2. Pobre: 300 a 579
  3. Derecho: 670 a 739
  4. Excelente: 800 a 850
  5. Muy bueno: 740 a 799

Para recibir un préstamo, los prestamistas analizan un informe de crédito que contiene la lista completa de cuentas financieras del individuo y se utilizan para calcular el puntaje. El informe de crédito varía según el tipo de cosas que el individuo desea comprar.

¿Qué es el puntaje de la hipoteca?

Se solicitaron varios préstamos a los bancos a principios de 1950, justo después de la introducción del puntaje de crédito para que las personas pudieran comprar una casa u otras propiedades fácilmente. El número de solicitudes fue tan alto que se introdujo otro sector o tipo de puntaje de crédito, a saber, «puntaje de hipoteca».

El puntaje de la hipoteca se puede usar para aplicar un préstamo para la compra de cualquier tipo de bienes inmuebles o edificios como espacios de oficinas, casas, escuelas, etc.

El puntaje de la hipoteca determina la elegibilidad de un individuo para solicitar un préstamo y puede calcularse con otro sistema de calificación llamado VantageScore. El rango de calificación crediticia para VantageScores se encuentra entre 501 – 900.

Pocos factores que tiene en cuenta el grupo VantageScore son –

  1. Utilización de crédito
  2. Profundidad de crédito
  3. Historial de propiedades
  4. Crédito reciente.

En el puntaje de la hipoteca, el informe de crédito hipotecario residencial ( RMCR ) se utiliza para determinar el puntaje de las empresas.

Diferencias principales entre el puntaje de crédito y el puntaje de hipoteca

  1. Un puntaje de crédito es más un subconjunto de todos los tipos de puntajes, mientras que el puntaje de la hipoteca se encuentra bajo el puntaje de crédito.
  2. Los puntajes de crédito se pueden usar para solicitar préstamos con respecto a cualquier tipo de compra, mientras que los préstamos hipotecarios solo se pueden solicitar para la propiedad y los bienes inmuebles.
  3. El sistema de crédito utilizado para determinar el puntaje de crédito estándar lo realiza FICO, mientras que para el puntaje de la hipoteca VantageScore se utiliza para calcular.
  4. Los factores para calcular el puntaje de crédito son el historial de pagos, el monto total adeudado, los tipos de crédito, el monto adeudado. Mientras que para el puntaje de la hipoteca, son la utilización del crédito, la profundidad del crédito, el historial de propiedades, el crédito reciente.
  5. Para el puntaje de crédito, los tipos de informes realizados difieren del tipo de compra para la que se solicita el préstamo, mientras que para un crédito hipotecario es un informe de crédito hipotecario residencial ( RMCR )

Conclusión

Tanto los puntajes de crédito como de hipoteca son esenciales cuando se trata de solicitar el tipo de préstamo que uno desea obtener. Ahora, un prestamista puede usar un puntaje de crédito para considerar la solicitud de cualquier tipo de compra, y debajo de él, existen muchos tipos de puntajes, mientras que el puntaje de una hipoteca se usa solo para préstamos de propiedades y bienes raíces.

Uno debe comprender que estos puntajes son inmensamente importantes, y dependen de las compras que realice a lo largo de los años, sus registros financieros e incluso su historial de reembolso de préstamos anteriores. Siempre se recomienda vigilar de cerca su puntaje y, por lo tanto, estos dos puntajes son la principal preocupación en el mundo moderno.

Referencias

  1. https://www.econstor.eu/bitstream/10419/59249/1/668371129.pdf
  2. https://halshs.archives-ouvertes.fr/halshs-00359712/file/WP_CSI_014.pdf

Contenido

Deja un comentario