Diferencia entre carta de crédito y letras de cambio

: 21 de enero de 2022

Las transacciones comerciales de compra y venta en cualquier parte del mundo son comunes. El factor de confianza radica en los métodos de pago optados por el comprador y el vendedor.

Existen diferentes métodos para cobrar el pago al cliente y entregar el artículo. Existen diferentes métodos de pago disponibles en todo el mundo cuando se están llevando a cabo negocios internacionales.

La carta de crédito y las letras de cambio son pocos de los métodos de pago fuera de línea más utilizados en el comercio internacional que ayuda al comprador y al vendedor.

Carta de crédito vs letras de cambio

La principal diferencia entre la carta de crédito y las letras de cambio es que el enfoque de la carta de crédito en el mecanismo de pago y las letras de cambio no es más que un pago instrumento.

Tabla de comparación entre carta de crédito y letras de cambio ( en forma tabular )

Parámetro de comparación Carta de crédito Factor de riesgo de letras de crédito Hay menos riesgo de que el banco del importador tenga el pago por defecto como una vez que se emite la carta de crédito, no se puede retirar. Existe un riesgo porque depende del importador de realizar el pago o retirarse del proceso. Autoridad de mantenimiento El mayor control está en manos del importador las manos del exportador ModeBank generalmente paga el dinero Siempre es la persona que paga el dinero Factor de descuento No hay factor de descuento aquí El vendedor puede aprovechar la facilidad de descuento Factor de pago Establecerá las reglas de la pago y no respalda el proceso de pago real El pago real es recibido aquí por el vendedor

¿Qué es la Carta de crédito?

La carta de crédito también se conoce como crédito documental y es parte de la financiación del comercio. Por lo general, hay dos partes involucradas en esto, una es el Comprador y la otra será el Vendedor. El comprador opta por la compra del producto y analiza los posibles recursos disponibles.

El vendedor recibe una consulta sobre los requisitos del comprador y luego procede dejando que el comprador conozca el producto y el proceso. El comprador se pone en contacto con el vendedor y solicita el proceso de pago a tal efecto y no quiere realizar el pago directamente ya que se reúnen por primera vez/tramitando para la primera instancia.

El vendedor no acepta lo mismo e insiste en que el comprador realice el pago y reciba los bienes. Un comprador se acerca a un banco que se llama Banco de apertura / banco emisor para emitir la Carta de crédito para comprar el producto. El banco emisor lo verifica y envía la información al banco asesor.

El banco asesor verifica los detalles y emite una carta mutuamente acordada al vendedor, una vez que el vendedor lo reciba, los bienes estarán embalados y listos para el tránsito para que llegue al vendedor.

Antes de realizar el tránsito, el vendedor documenta el Transporte, el Seguro, y otros detalles generales para el banco de asesoramiento, luego lo mismo va al banco emisor y luego llega al comprador por fin. Mientras tanto, los bienes han llegado al lugar del comprador y el pago se realiza al vendedor en paralelo con los cargos por servicios adicionales. El comprador vende los bienes y recibe el pago a tiempo y lo mismo ocurre con el vendedor que recibe los bienes a tiempo.

¿Qué es la letra de cambio?

La letra de cambio generalmente ocurre entre tres partes, Drawer, Drawee y el beneficiario.

En primera instancia, el Comprador compra un producto y generalmente prefiere el pago en efectivo. En segunda instancia, el Comprador compra un producto pero prefiere 45 días de crédito para realizar el pago. En última instancia, el Comprador compra un producto y prefiere un crédito de 45 días, pero aquí el Vendedor le entrega al Comprador un borrador llamado letra de cambio.

Los borradores se denominan letra de cambio y es un reconocimiento firmado por el Comprador y el mismo se devuelve al Vendedor. Por lo general, si observamos el factor de riesgo en los casos mencionados, la primera instancia no tendrá ningún riesgo ya que está directamente relacionado con el pago en efectivo. La segunda instancia tendrá un cierto nivel de riesgo ya que se trata de crédito.

La tercera instancia también implica una cierta cantidad de beneficio en forma de letra de cambio porque el efectivo no está bloqueado hasta el período de crédito. La letra de cambio beneficia a un vendedor de tres maneras diferentes, es decir, el cajón / vendedor puede esperar hasta la fecha de vencimiento y recibe el efectivo después de 45 días. También puede obtener efectivo en cualquier momento descontando la factura a una tasa de interés razonable. Bill también puede ser respaldado ( transferir fácilmente la factura a alguien que tiene que pagar )

Diferencias principales entre carta de crédito y letras de cambio

1. La principal diferencia entre la Carta de crédito es un documento financiero es, LOC es emitido por un banco o una institución financiera a solicitud del comprador al vendedor, pero la letra de cambio es un reconocimiento que gira en torno al comprador, vendedor y beneficiario.
2. La carta de crédito no tiene un período de tiempo específico como crédito, pero la letra de cambio tiene esta política de crédito con respecto a los días solicitados.
3. La carta de crédito es rígida, mientras que la letra de cambio es flexible en todo el proceso.
4. La carta de crédito no ofrece ningún descuento en la compra, pero las letras de cambio pueden ofrecer un descuento incluso después de su emisión.
5. La carta de crédito se puede usar solo una vez, pero la misma regla no se aplica a una letra de cambio

Síntesis

La carta de crédito y la letra de cambio son beneficiosas tanto para compradores como para vendedores que facilitan un proceso de transacción sin problemas. Ambos aseguran que el pago se realice sin problemas. La carta de crédito se centra más en los pagos después de la entrega y la letra de cambio también se centra en lo mismo con cierta indulgencia dada al comprador en términos de entrega.

Es más como el factor de confianza que se encuentra como un puente entre el comprador y el vendedor y se vuelve más fuerte por estos dos factores y el uso de estos métodos es beneficiario de ambos Compradores y el Vendedor como flujo del proceso de pago es muy más fácil y creíble.

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=151849
2. https://cbr.cba.org/index.php/cbr/article/download/2486/2486/
3. https://digitalcommons.nyls.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1059&context=journal_of_international_and_comparative_law

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