Diferencia entre el informe crediticio y FICO

Proteger a un cliente en términos de transacciones monetarias, proceso de préstamo de dinero y mejorar el flujo de caja suele ser una tarea difícil en una nación en desarrollo o desarrollada. Este papel crucial de ayudar a los clientes con un conjunto adecuado de pautas y las reglas se convierte en una tarea difícil para una institución o organización.

Habiendo tomado los resultados positivos y de aprendizaje del escenario mencionado anteriormente -, surge un concepto de crédito y hay dos partes involucradas en el proceso de proceder con el crédito y la autoridad de asignación generalmente será un banco.

Si un cliente se acerca a estas instituciones u organizaciones o bancos que fueron asignados para generar el crédito y delegar el mismo a la siguiente autoridad, habrá ciertas comprobaciones de proceso y boletas de calificaciones métricas detalladas para – que estarán disponibles.

Esta boleta de calificaciones proporciona la información total sobre el historial de crédito del cliente y el tiempo durante el cual se asignó el crédito y la fecha de liquidación. Si el informe es positivo sobre el historial crediticio del cliente, obtendría el crédito de lo contrario será rechazado.

Habrá puntajes incluso en la boleta de calificaciones que determine la credibilidad y el estado de la transacción en los que la autoridad crediticia puede confiar para generar el crédito.

Informe de crédito vs FICO

La principal diferencia entre un informe de crédito y una puntuación FICO es el análisis del patrón de crédito y la asignación de una puntuación según el patrón. Un informe de crédito tiene un análisis detallado del patrón de crédito de un cliente a partir de la fecha de uso del crédito y el reembolso final del mismo, mientras que FICO ofrece una puntuación basada en la solvencia de cualquier individuo.

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Tabla de comparación entre informe de crédito y FICO ( en forma tabular )

Parámetro de Comparación Informe de crédito Puntaje FICO Autoridades informantes Siempre es el consejo de gobierno el que es un banco. Se rige por la compañía FICO. Patrón de análisis Es un documento detallado que tiene la entrada y salida del historial crediticio es un puntaje de tres dígitos – Método Es un informe orientado al proceso – sobre los detalles totales de la transacción de un cliente de los últimos 36 meses Es un método para medir el valor del crédito de un individuo patrón de puntuación Tiene puntajes que van desde 300 – 850.ReportingIt tiene detalles completos de la ubicación, bancarrota, etc. Solo tiene una puntuación asignada según el análisis

¿Qué es el Informe de crédito?

Un informe de crédito es una prueba documentada del historial crediticio de una persona que está debidamente preparado por la oficina de crédito. El informe de crédito es preparado por la oficina de crédito. Tienen en cuenta varios datos para determinar la solvencia crediticia.

Esta «crédito» está documentada como un informe crediticio. Las instituciones financieras o los prestamistas utilizan este informe para verificar con el solicitante si se ofrece un préstamo o no.

Las empresas informantes hacen sistemáticamente el informe. Recopilan toda la información necesaria sobre las transacciones financieras de la persona. Incluye también los hábitos de pago de bill -. Con la ayuda de toda la información, se prepara el informe de crédito.

Hay 4 divisiones principales en un informe crediticio.

  1. Información personal: nombre del cliente, direcciones, empleadores.
  2. Cuentas: Esto incluye cualquier cuenta de préstamo hasta las cuentas de la tarjeta de crédito.
  3. Consultas: Esta es una división importante, establece claramente qué compañías han examinado datos de candidatos particulares para ofrecer préstamos.
  4. Registros públicos: Cualquier información de bancarrota debe estar presente en esta división.
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Si el informe crediticio de un cliente tiene un historial extendido sobre los reembolsos de crédito, esto afectará los puntajes para los cuales se podría asignar un puntaje negativo.

Si los informes son positivos, el cliente obtiene tarjetas de crédito y préstamos tan pronto como solicita una nota favorable.

¿Qué es FICO?

Un puntaje FICO puede ser una variedad de tres dígitos – que respalda los datos en sus informes de crédito. Ayuda a los prestamistas a confirmar, por posible que sea, pagar un préstamo. Esto determina el estado del préstamo y también el estado del reembolso.

Los puntajes

FICO brindan un método rápido y confiable para decidir ofrecer un préstamo o no. En la mayoría de los casos, van a revisar sus puntajes FICO.

El puntaje FICO es la instantánea de lo que es un informe de crédito. Es una medida concreta de la solvencia de una persona en el mercado de préstamos. No solo un puntaje FICO facilitará a los prestamistas la construcción de opciones más inteligentes y rápidas con respecto a la Organización Mundial de la Salud a la que prestan efectivo, Además, ayuda a las personas, como usted, a obtener acceso honesto y rápido al crédito una vez que lo desee.

FICO nació 30 años antes de que eso ayude a los prestamistas y a los prestatarios. Hubo muchos otros puntajes disponibles antes de que FICO surgiera.

La puntuación FICO ayuda a las personas a aprovechar el préstamo más rápido. Esto puede ser para educación, emergencia personal o mucho más. El hecho es que un puntaje FICO decente ahorrará mucho dinero y energía. Como tal, es una buena manera de determinar la calificación crediticia de una persona, ¡también de una manera más rápida!

Diferencias principales entre el informe crediticio y FICO

  1. La principal diferencia entre el Informe de crédito y los Puntajes FICO es el patrón de puntuación de un individuo basado en el historial crediticio anterior del cliente, sin embargo, el informe de crédito se centra solo en la generación del informe, mientras que Los puntajes de FICO se centran en el patrón de puntuación para cada categoría.
  2. Los puntajes

  3. FICO se califican según la categoría y se da un porcentaje único a cada categoría, pero el informe de crédito ofrece una visión general.
  4. Los puntajes FICO tienen la autorización para extender el crédito o rechazarlo, pero el informe de crédito no especifica nada al respecto.
  5. Las agencias de crédito determinan los factores del informe crediticio y la compañía FICO determina los factores de los puntajes FICO
  6. La opción de obtener un informe de crédito gratuito está disponible para las agencias que emiten el informe, pero esto no será aplicable para los puntajes FICO ya que los puntajes se generan solo en función de transacciones realizadas.
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Síntesis

Un informe de crédito tiene todos los detalles del historial de transacciones pasadas del cliente desde el momento de la disponibilidad del crédito hasta el momento del reembolso del crédito y se clasificará para referencia futura.

La puntuación FICO es un número de dígitos de tres – que ayuda a determinar cuánto paga un cliente por el crédito que puede afectar prácticamente todos los gastos.

Muchos prestamistas estadounidenses usan un tipo de puntaje de crédito llamado puntaje FICO, que tiene el historial total de transacciones en un solo número de tres dígitos – que predice la probabilidad de que un cliente pague el crédito o no.

Con un puntaje de crédito alto y un mejor informe de crédito que tiene un buen puntaje FICO, el cliente puede aprovechar una fuerte combinación de todas las instalaciones con una mejor opción en la conveniencia.

  1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
  2. https://www.federalreserve.gov/pubs/Bulletin/2004/summer04_credit.pdf

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